Avis Transferwise : transférer son argent à moindre coût !

Si vous êtes à l’étranger et que vous avez besoin d’effectuer des paiements et virements à l’international, Transferwise est très certainement la solution qu’il vous faut. Si vous ne connaissez pas encore cette plateforme de paiements en ligne, vous allez découvrir dans cet avis Transferwise tous les avantages que confère l’utilisation de cette plateforme. Avec un taux de change on ne peut plus compétitif et des frais quasiment négligeables, il y a vraiment de quoi être comblé !

Avis Transferwise

Transferwise, comme vous allez le voir au cours de cet avis détaillé, c’est non seulement des frais presque 10x inférieurs à certains concurrents, une très belle interface pour une utilisation simplifiée ainsi qu’une multitude de fonctionnalités. Les banques qui facturent une véritable fortune pour les virements internationaux ont vraiment du soucis à se faire avec ce nouvel acteur.

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Envoyer de l’argent n’a jamais été aussi simple

Afin de tout de suite vous mettre dans le bain et de vous expliquer comme Transferwise parvient à avoir des prix aussi compétitifs, il faut que vous sachiez que les banques utilisent le réseau Swift pour effectuer les versements internationaux. De fait, toutes les étapes vont être facturées au client qui se retrouvera à payer des frais pour la banque émettrice et réceptionniste ainsi qu’un taux de change peu avantageux). Avec Tranferwise, tout fonctionne en P2P et c’est ça qui rend cette plateforme tant intéressante pour les utilisateurs. Mais, comme vous le verrez plus tard dans cet avis Transferwise, ce n’est pas le seul avantage (tarifaire) à utiliser cette plateforme de virement international.

En passant par cet acteur et non une banque, votre coût de transfert est considérablement plus faible. Si, par exemple, vous souhaitez envoyer 1.000£ en Angleterre pour payer votre loyer par exemple et qu’un utilisateur Anglais veut envoyer 1.000£ en France, avec un taux de 1,129, le montant du transfert sera de 1129€. Ce que fait Transferwise est la chose suivante :

  • Le client anglais va effectuer un virement de 1129€ sur votre compte français.
  • Vous créditerez alors également le compte du client anglais de 1.000£.

Ainsi, vous profiterez des avantages suivants :

  • Le taux de change pratiqué est parfaitement celui en vigueur sur le marché. La marge que se font les banques disparaît dès lors.
  • Pour tous les virements locaux, vous ne payerez rien en général.
  • La rapidité est tout simplement incroyable comparé à un virement en passant par votre banque.

En comparaison, en plus d’un temps de traitement bien plus long, virer de l’argent vers l’Angleterre pour un même montant peut parfois coûter près de 50 euros.

De manière évidente, pour que les virements puissent s’effectuer, il faut que vous trouviez toujours une contrepartie, c’est-à-dire une personne faisant un ordre inverse de celui que vous voulez. Mais, pas d’inquiétude, la demande est tellement élevée sur Transferwise que vous ne vous retrouverez jamais bloqués sans contrepartie. En mutualisant les fonds, Transferwise parvient à gérer sans aucun soucis ce problème de transaction.

Si, comme nous l’avons dit au début de cet avis Transferwise, cette plateforme affiche un tel succès, c’est avant tout grâce à plus d’un million de clients à travers le monde qui assurent une offre et une demande continue pour toutes les transactions. Chaque mois, ce sont ainsi plus d’un milliard d’euros qui sont transférés.

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Transferwise est-il fiable et sérieux ?

Second point très important de notre avis Transferwise, la fiabilité et le sérieux de la plateforme. Car oui, c’est bien beau d’être rapide et compétitif, mais les clients recherchent également à ce que les transactions qu’ils effectuent soit sécurisés. A ce niveau, aucune inquiétude, Transferwise remplit cette fonctionnalité haut la main et offre vraiment des prestations de grande qualité parfaitement sécurisées.

Cela fait maintenant 6 ans que Transferwise a été créé à Londres et s’est depuis imposé comme l’acteur principal du marché pour les virements internationaux. Sa renommée à été fortement boostée par d’important journaux comme le Financial Times, The Economist et de nombreux autres titres renommés. Très innovante, elle a également remporté le prix de 1er start-up européenne d’après Europas.

Nos propres expériences se sont toujours avérées très concluantes lors de nos virements à l’international, particulièrement vers Londres. Enfin, au niveau de la structure de la société, le sujet de notre avis Transferwise a levé plus de 100 millions d’euros depuis sa création et l’on retrouve certains actionnaires très solides comme par exemple Richard Branson (PDG de Virgin).

Au niveau de la règlementation, c’est la UK Financial Conduct Authority qui régule les activités de Transferwise. De fait, la plateforme est obligée de se soumettre à des règles extrêmement strictes (particulièrement au niveau de la fraude et du blanchiment d’argent). En plus de cela, elle scinde les différents comptes afin d’avoir une protection supplémentaire en cas de difficultés éventuelles que l’entreprise pourrait connaître.

Comme si tous ces points ne suffisaient pas à prouver la très grande fiabilité de Transferwise, on notera également les 39.426 avis sur Trustpilot au 10 juillet 2017 qui aboutissent à une moyenne générale de 9.5/10. On notera également l’excellent support client que ce soit par téléphone, mail ou chat en ligne.

Avis Transferwise clients

Au final, il n’y donc aucun risque à s’engager avec Transferwise. Vous pouvez être sûrs que votre argent sera parfaitement en sécurité.

Quels sont les prix et les tarifs chez Transferwise ?

Troisième point très important de notre avis Transferwise, la tarification est on ne peut plus intéressante. Tandis que vos transferts à l’international peuvent souvent vous coûter 5% du montant de la transaction dans les banques, Transferwise commence aux alentours de 0,5% et vous verrez toujours parfaitement quel sera le coût de votre transfert. Vous aurez beau chercher, vous aurez vraiment beaucoup de mal à trouver moins cher.

La seule commission que vous payerez chez Transferwise, c’est une portant directement sur le montant de votre transfert. Cette dernière n’est absolument pas cachée (bien au contraire, elle est très visible pour montrer ô combien elle est basse) afin de toujours privilégier une parfaite transparence.

Au niveau du % prélevé par Transferwise, cela dépendra du pays vers lequel vous souhaitez effectuer votre transaction. Toutes les grandes destinations vers lesquelles il y a beaucoup d’échanges sont en général très compétitives. Comptez environ 0,5% pour le Royaume-Uni, les Etats-Unis, le Canada ou encore leJapon. Pour les autres pays, un peu moins utilisés, comptez entre 0,5% et 2,5% de frais de transfert retenus par Transferwise. Le taux le plus élevé est pour la Colombie à l’heure actuelle.

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Gardez tout de même à l’esprit qu’il y a des frais minimums qui s’appliquent. Par conséquent, sur de toutes petites transactions, vous pouvez être amenés à payer plus que 0,5%. Par exemple, un transfert de 100€ vers Londres vous coûtera 2€ de coût minimum (et maximum). Cela demeure malgré tout extrêmement faible si l’on compare à une banque traditionnelle.

Taux de change Transferwise

Assurez vous les meilleurs taux pour vos transferts

Si, sur des transferts de plusieurs milliers, voire dizaines de milliers d’euros, vous obtenez des taux très éloignés du taux réel, vous risquez à chaque fois de perdre des centaines voire des milliers d’euros. De fait, s’assurer d’avoir un taux de change sur votre transaction est vraiment essentiel. C’est là que, une nouvelle fois, le sujet de notre avis Transferwise offre une très belle solution qui vous fera économiser des sommes considérables.

Comme nous le disons plus haut au cours de notre avis Transferwise, ce dernier utile le taux réel présent sur le marché des changes pour vos transactions. Cela diffère donc énormément d’une banque qui se fera une marge énorme en vous proposant un taux très éloigné de celui réellement en vigueur sur les marchés. Afin de ne pas louper le meilleur moment pour obtenir le meilleur taux, vous avez la possibilité d’activer les notifications dès qu’un taux passe en dessous (/au dessus) d’un certain seuil. Cela peut vraiment s’avérer très pratique dans certaines situations. Un email vous est alors envoyé dès lors qu’une devise atteint son record sur les deux dernières semaines.

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Cependant, il arrive assez fréquemment que le taux que vous voyez lors de votre validation ne soit pas celui qui sera effectivement pris en compte. En effet, du fait de certaines étapes du processus (validation des documents, délai de crédit du compte,…) votre transaction effective peut parfois avoir lieu plusieurs heures voire plusieurs jours après la confirmation de votre transfert. Les taux varient pendant cette période, mais, pas d’inquiétude, sauf évènement particulier, cela reste dans des proportions très limitées. De surcroit, Transferwise a mis en place des mécanismes qui vous permettent de vous protéger contre ces risques.

Tarifs Transferwise comparaison

Les limites de taux

En effet, grâce aux limites de taux, vous contrôlez la taux maximum auquel votre transaction peut être réalisée. Par défaut, cette limite est fixée à 3%. Concrètement, cela signifie que si il y a une variation de plus de 3% de votre taux de change (par exemple, il passe de 2 à 2,07), vous serez automatiquement informés par mail par Transferwise qui mettra votre transaction en attente. Vous pouvez alors le confirmer manuellement ou l’annuler si vous souhaitez réattendre que les taux reviennent à une situation plus favorable.

Bien évidemment, si le taux bouge de plus de 3% à votre avantage, tout se déroulera normalement sans aucune interruption. Notez que le taux de limite de change n’est pas parfaitement modifiable. En effet, il y a des seuils prédéfinis qui vous sont proposés. En l’occurence, vous aurez le choix entre 2%, 1% ou 0,5% dans le cas ou le seuil par défaut de 3% ne vous conviendrait pas. Attention tout de même. Si jamais vous voulez que votre paiement arrive dans les plus brefs délais, il vaut mieux prendre la limite la plus large possible (3%). Autrement, vous risquez d’avoir votre transfert en attente pendant un certain temps.

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Les taux garantis

Si vous voulez connaître à l’avance le taux exact que vous allez avoir pour votre transaction, il est possible d’utiliser les taux garantis pendant un court lapse de temps. Concrètement, le sujet de notre avis Transferwise bloquera un taux pendant, par exemple, 2 jours, afin que vous sachiez exactement combien votre virement international vous coutera.

Bien que très intéressante, elle reste encore que limitée à quelques devises et fonctionne de la manière suivante :

  • Durée maximale fixée à 24h pour un envoi vers l’Angleterre.
  • Jusqu’au jour d’après 16h00 (EST) pour un envoi en dollars US.
  • Enfin, la durée est la plus longue pour tous les transferts réalisés en euros, dollars australiens ou encore yen. Pour toutes ces monnaies, vous pouvez bloquer le taux pendant 48h.

Nous vous conseillons vivement d’utiliser la méthode de paiement la plus rapide afin que vos fonds arrivent sur votre compte Transferwise pendant le temps où vous avez bloqué le taux. Autrement, ce taux bloqué pendant une durée relativement courte reprendra le cours réel. De toute évidence, si le taux réel est plus avantageux que le taux auquel vous avez bloqué votre transaction, vous pouvez parfaitement annuler cette dernière.

Transferwise, ça marche comment ?

Si vous êtes arrivés jusqu’à là dans notre avis Transferwise, c’est que vous devez certainement être intéressés à utiliser leurs services. Nous allons donc vous expliquer comment réaliser une transaction avec Transferwise. Comme vous allez le voir, c’est extrêmement simple et accessible et vous parviendrez à réaliser votre premier transfert en quelques clics à peine.

Pour votre premier transfert et à condition que le montant de ce dernier ne soit pas trop important, vous n’aurez pas besoin de fournir de justificatif d’identité et de domicile (cela peut être le cas plus tard quand vous aurez effectué de plus nombreuses transactions). De fait, lors de votre premier transfert, un simple virement depuis votre compte bancaire suffira pour approvisionner votre compte Transferwise.

fonctionnement Transferwise

De manière très simple, voici les 5 étapes nécessaires pour effectuer un transfert :

  • Renseignez la monnaie que vous envoyez, son montant et vous verrez ce que votre bénéficiaire recevra. Cela vous permet très facilement de savoir si votre montant viré dans votre devise locale correspond à celle attendue par votre bénéficiaire dans son pays.
  • Choisissez qui effectue le paiement (vous ou un compte professionnel que vous avez créé).
  • Renseignez les informations de la personne à qui vous faites le transfert.
  • Vous avez alors le récapitulatif de votre demande que vous devez confirmer.
  • Choisissez la méthode de paiement que vous allez utiliser (virement, carte de crédit, SOFORT,…)

Et voilà, c’est tout ce que vous avez à faire pour réaliser un transfert à l’international avec le sujet de notre avis Transferwise. Vous serez en suite informés de toutes les évolutions de votre transaction par le service client qui vous enverra des mails à chaque étape.

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Et c’est pas tout !

Transferwise ne se limite pas uniquement à tous les avantages que nous vous avons présentés jusque là. Nous allons désormais vous présenter les autres qualités qui expliquent pourquoi notre avis Transferwise est tant positif.

Un super service client

Transferwise n’est pas le seul site de transfert d’argent à l’international. En effet, il en existe une multitude, particulièrement dans les pays anglophones. De fait, la qualité des traductions (quand il y en a) est souvent très décevante et il en va de même pour le support client qui répond dans un anglais très approximatif.

Cependant, ici, ce n’est pas du tout le cas. En effet, de vrais Français, parfaitement formés et vous parlant dans un français parfait vous répondront sans aucun problème à toutes vos questions. Que vous passiez par le téléphone, le chat en ligne ou l’email, vous aurez toujours une réponse très rapide et de grande qualité.

Profitez du parrainage pour gagner de l’argent

Comme si les économies que vous réalisez en utilisant Transferwise pour vos virements internationaux ne suffisaient pas, vous pourrez également gagner de l’argent grâce au programme de parrainage. Notre avis Transferwise est vraiment très positif sur ce point puisque vous pourrez gagner 50£ à chaque fois que vous ramènerez trois nouveaux clients sur cette plateforme. En échange, vos amis profiteront également d’un transfert sans aucun frais dans la limite de 500£.

Parrainage Transferwise

Vous avez une entreprise ? Transferwise a la solution !

Si votre entreprise a beaucoup d’échanges avec des pays étrangers, il est fort probable que Treansferwise vous permette, là encore, d’économiser beaucoup d’argent. Il y a 3 options qui s’offrent à elles et qui leur permettront de profiter de conditions avantageuses :

  • Choisir le montant exact au centime près à envoyer (également accessible pour les clients « normaux »).
  • Effectuez jusqu’à 1.000 paiements simultanés.
  • Existence d’une API afin de faciliter la gestion de l’entreprise.

Notre avis Transferwise est jusqu’ici extrêmement positif. Cependant, comme toute plateforme, elle n’est pas parfaite. Nous allons désormais vous présenter les quelques points sur lesquels il y a encore une marge de progrès.

Les points à améliorer

Il y a deux points qui peuvent encore être améliorés dans l’offre de Transferwise. En effet, nous étions un peu déçus d’avoir un nombre de pays couvert restreint ainsi que de constater des restrictions assez gênantes lorsque vous empruntez certaines routes de devises.

Un léger manque de destination

A l’heure actuelle (6 ans après sa création), Transferwise vous propose d’échanger avec les résidents de 60 pays et vous propose plus de 500 routes de devises. Bien évidemment, cela est déjà très correct mais il manque encore un nombre assez important de pays ce qui déplait forcément à certains utilisateurs.

C’est en Afrique que l’on retrouve le plus d’absents. Et pour cause, il est plus rapide de faire la liste des pays présents que celle de ceux absents. En effet, seuls le Maroc et l’Afrique du Sud sont présents… Malgré tout, vous pouvez garder espoir que de nouveaux pays soient ajoutés. En effet, pas un mois ne passe sans que le sujet de notre avis Transferwise ne mette à jour son offre. Vous avez même la possibilité de demander à ce dernier de vous informer aussitôt qu’une nouvelle route sera ouverte.

Certaines restrictions pour certaines devises

Chaque pays ayant ses propres règles, il y a forcément des contraintes géopolitiques qui entrent en jeu lorsqu’il y a transfert d’argent. Nous pouvons prendre l’exemple de la Grèce qui, du fait de ses nombreuses difficultés internes, limite les virements vers l’extérieur de ses résidents à 1.000€ maximum par mois. Il arrive même parfois qu’une route de devise soit ouverte dans un sens mais pas dans l’autre.

Par exemple, il ne vous sera pas possible de convertir des pesos mexicains en euros tandis que l’inverse ne pose absolument aucun problème. Là encore, les conditions internes au pays régulent ce type de transfert.

Nous ne pouvons pas vous citer toutes les restrictions qui existent mais nous pouvons cependant vous donner un conseil pour savoir si vous aurez des restrictions ou non. Il vous suffit pour cela de simuler un transfert vers votre pays désiré et le tour est joué.

Conclusion de notre avis Transferwise

Nous arrivons enfin au bout de notre avis Transferwise. Comme vous avez pu le voir tout au long de notre article, il y a de très nombreuses bonnes raisons de choisir cette plateforme pour effectuer vos transferts internationaux. Nous vous avons fait un petit résumé des points forts et des faiblesses de cette plateforme.

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Les points forts

  • De très nombreuses routes prise en charge
  • Une compétitivité prix quasiment imbattable
  • Profitez du meilleur taux de change (le réel)
  • Réglez vos limites de taux ou profitez de taux garantis
  • Une très grande rapidité dans les paiements
  • Très bon support client
  • Réglez les montants exacts pour vos paiements internationaux
  • Offre pour les professionnels

Les faiblesses

  • Encore des oublis pour de nombreux pays (notamment Afrique)
  • Quelques restrictions sur certaines devises (et pays)
  • Quelques pages non traduites en français

 

Avis Transferwise : transférer son argent à moindre coût !
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