Changer de banque : étape par étape

Aujourd’hui, changer de banque est devenu plus simple que jamais. Avec l’essor de la banque en ligne, nombreux sont les particuliers qui n’hésitent plus à changer d’établissement bancaire pour opter pour une solution beaucoup moins chère (voire gratuite) et fermer leur compte courant historique pour un autre.

Faire le point sur tous les produits détenus

Changer de banque signifie parfois changer tous ses produits financiers actifs d’un établissement vers un autre. Dans certain cas, cela peut être un peu de travail, mais derrière ce sont des centaines d’euros qui seront économisés : autrement dit, vous pouvez gagner de l’argent sur internet. Ci-dessous, vous trouverez un petit guide qui résume s’il est possible de transférer les principaux produits que l’on détient dans une banque :

    • Compte courant : Le compte courant doit être tout simplement fermé dans le premier établissement, puis réouvert dans le nouveau. Cela n’implique pas de frais puisqu’il s’agit d’un simple transfert de l’un à l’autre, et cela est maintenant gratuit en France. Veillez quand même bien à ce que les chèques que vous ayez faits aient tous été débités (pareil pour les dépenses par carte bancaire) pour ne pas avoir de surprise.
    • Livrets réglementés : Le Livret A, le LDD ou encore le Livret Jeune ne peuvent pas être transférés d’une banque à une autre. Il faudra d’abord fermer son compte dans son établissement d’origine, puis l’ouvrir dans un autre. Consultez bien nos conseils sur le Livret A et sur le Livret Développement Durable pour effectuer cette démarche : il faut faire bien attention au calcul des intérêts qui se fait selon la quinzaine.
    • Livrets non réglementés : Les Livrets dits « non réglementés » sont les Livrets Epargne qui sont proposés directement par la banque. Nous avons réalisé un comparatif des meilleurs Livrets Epargne sur internet ici. Dans ce cas, il n’est pas non plus possible de le transférer d’un établissement bancaire à un autre. Changer de banque signifie changer de Livret Epargne. Mais encore une fois, les banques en ligne sont pour la plupart bien plus compétitives sur ce produit que les banques traditionnelles : vous pouvez facilement économiser quelques dizaines d’euros chaque année.

Changer de banque

  • Plan Epargne Logement : Il est possible de transférer son plan épargne logement d’une banque à une autre, moyennant souvent quelques frais (entre 50 et 130€). Vous avez la possibilité de négocier avec votre nouvel établissement que celui-ci prenne en charge ces frais de transfert. Pour cela, il est recommandé de discuter avec un gestionnaire de compte de la banque par téléphone.
  • Compte titre (et PEA) : Si vous détenez un portefeuille d’actions dans une banque, sachez que vous pouvez le transférer également en l’état vers une autre si vous changez de banque. Comme pour le PEL, cela implique généralement des frais (entre 50€ et 300€). Maintenant on sait très bien que les banques physiques classiques facturent des frais de courtage pour chaque opération qui sont largement au-dessus de la moyenne des banques en ligne. C’est donc peut-être un bon choix de transférer son portefeuille. Cela donne également accès à des produits plus intéressants, à l’instar de la plateforme Boursorama qui est la plus connue en France pour cela.
  • Assurance Vie : Très curieusement, il n’est pas possible aujourd’hui de transférer une assurance vie. Autrement dit, il vous faudra soit faire le choix de la fermer pour changer de banque et l’ouvrir dans cette dernière, soit conserver votre assurance vie dans l’établissement d’origine. A chacun de décider son les enjeux que cela représente pour lui.
  • Crédit immobilier et consommation : Si vous avez une clause de domiciliation bancaire dans votre crédit, il faudra obligatoirement payer les échéances auprès de votre banque historique. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez recourir à un rachat de crédit par votre nouvel établissement pour transférer votre crédit.

 Changer de banque et ouvrir un nouveau compte

Changer de banque signifie engager les démarches pour ouvrir un compte dans une nouvelle. Dans le cas des banques en ligne que nous avons comparé, cela prend seulement quelques minutes. Il est généralement possible de tout faire en ligne, sans même à avoir à envoyer des documents (tout se fait par scan).

Les documents dont il faut se munir pour changer de banque

Pour ouvrir un nouveau compte, les documents que la banque demande sont assez classiques : il s’agit d’un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport), un justificatif de domicile (facture EDF, facture télécom…), ainsi qu’un justificatif de revenu (pour bien valider que vous génériez un montant supérieur aux limites qui sont demandés).

Changer de banque

Délai d’ouverture pour un nouveau compte

Une fois que vous avez envoyé tous ces documents à votre nouvelle banque, celle-ci va traiter votre dossier dans les heures qui suivent. Mais ensuite il faudra environ une à deux semaines pour que vous receviez chez vous toutes les informations relatives à votre nouveau compte : RIB, carte bancaire, chéquier, code d’accès à la banque etc.

On notera que si vous passez de votre banque historique vers sa filiale « en ligne » (par exemple, de BNP Paribas à Hello Bank), vous aurez probablement de l’aide encore plus efficace de votre établissement d’origine. Dans la plupart des cas, il est même possible de garder son RIB en passant de l’un à l’autre, et ainsi tous les prélèvements automatiques ne seront pas interrompus.

Entre temps, la banque vous demandera également d’effectuer un premier virement sur le compte. La majorité des banques en ligne demande entre 10€ et 300€ de premier versement pour ensuite activer tous les services. Vous retrouverez ce chiffre directement sur les différentes fiches produits des établissements que nous avons comparé.

Transférer tous ses produits vers le compte définitif

Le grand jour se rapproche ! Avant de tout transférer depuis son établissement d’origine vers une nouvelle banque, il est recommandé de tester tous les services du nouvel établissement. N’hésitez pas à réaliser un test sur les prélèvements automatiques, les virements et autres possibilités pour vous assurer du bon fonctionnement de l’outil. Une fois que vous avez été convaincu, c’est le moment de tout transférer.

Pensez bien à faire les transfert et prévenir les organisations où vous avez des prélèvements automatiques. Sachez que les banques en ligne proposent tous un « service d’aide à la mobilité bancaire » : elles s’engagent à faire les démarches pour vous, et prévenir les organismes du changement de banque.

Dernière étape, lorsque vous avez tout transféré et que vous êtes prêt à changer de banque définitivement, vous pouvez désormais fermer votre compte bancaire historique, et arrêter les frais (inutiles). Cela passe par l’envoi d’un courrier avec accusé de réception dans lequel vous informez votre établissement de la fermeture de votre compte (une fois qu’il n’y a plus rien dessus).

S’il vous reste maintenant encore des questions sur le changement de banque, n’hésitez pas à nous les poser dans la rubrique dédiée ci-dessous. Nous sommes réactifs et nous n’hésiteront pas à partager vos impressions sur cette nouvelle étape !

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