Le guide comparatif de banques en ligne 2016

Ce qu’on appelle la « banque en ligne » connait actuellement une popularité considérable, en particulier en France où les services financiers traditionnels sont particulièrement onéreux : les banques physiques n’étant pas très compétitives en termes de prix et de services (contrairement aux autres pays européens où tout est presque gratuit), on a vu arriver des prestataires uniquement sur internet, 100% en ligne, qui offrent des cartes bancaires ainsi qu’une diversité de prestations gratuites. Tout cela beaucoup plus rapidement et efficacement que ce qu’il existait jusqu’à présent.

Il faut quand même savoir que dans la plupart des cas, ces banques dématérialisées appartiennent à des grands groupes bancaires français qui ne souhaitent pas perdre un morceau : BforBank appartient au Crédit Agricole, Boursorama Banque appartient à la Société Générale, Monabanq au Crédit Mutuel CIC ou encore Hello Bank qui appartient à BNP Paribas. Ces grands groupes savent pertinemment qu’il faut s’adapter et se reconvertir online pour pouvoir séduire la nouvelle génération de clients. Ils ont donc décidé de jouer sur les deux tableaux, en attendant que leur « vache à lait » que sont les banques physiques disparaissent progressivement.

Ouvrir un compte sur une banque en ligne 2016 offre de vrais avantages, et ce n’est pas pour rien que 22% des français ont déjà souscrit à une banque online. Dans les années à venir, ce sont encore des millions de français qui vont souscrire à de telles offres : 50% de la population y passera sous moins d’une année. Ces chiffres illustrent bien une croissance absolument démentielle pour ces établissements. Un comparatif de banques en ligne parait évident. Certains les utilisent déjà comme des comptes primaires, d’autres sont en phase de transition et possèdent un compte physique et un compte en ligne. Bien évidemment, changer d’établissement n’est pas un pas très facile, il faut donc y aller progressivement – ce à quoi les banques en ligne sont parfaitement compréhensives. D’autres clients font le choix d’ouvrir plusieurs comptes bancaires, notamment pour bénéficier des générosités (primes) de bienvenue de la majorité des acteurs. C’est aussi un moyen d’accéder à des livrets épargne assez lucratifs, et entièrement garantis.

Vous trouverez sur cette page un comparatif de banque en ligne en 2016. Celui-ci est mis à jour régulièrement pour vous faire parvenir les meilleures offres dans les temps, et bénéficier des derniers bons plans. Dans tous les cas, sachez que la tendance va clairement dans cette direction, et que les banques en ligne ont des objectifs très ambitieux. Les clients sont les grands gagnants de ce service.

Informations générales
Banque BforBank Monabanq Hello Bank Boursorama ING Direct
Site Web bforbank.com monabanq hellobank.fr boursorama.com ingdirect.fr
Création 2009 2008 2013 1995 2000
Siège Paris Villeneuve-d’Ascq Paris Paris Paris
Téléphone 09 74 75 75 00 0 810 002 001 0800 84 84 00 01 46 09 49 49 01 57 22 54 01
Autres supports Email, chat, FB Email, chat, FB Email, chat, FB Email, FB Email, chat en ligne
Note globale 10 / 10 10 / 10 9 / 10 9 / 10 9 / 10
Lien d’accès  

Avis BforBank

 

Avis Monabanq

 

Avis Hello Bank

 

Avis Boursorama

 

Avis ING Direct

Compte courant
Banque BforBank Monabanq Hello Bank Boursorama ING Direct
Bonus 80 € offerts à l’ouverture 100 € offerts à l’ouverture 50 € offerts à l’ouverture 80 € offerts à l’ouverture 80€ offerts à l’ouverture
Coût de la CB 0 € 24 € / an 0 € 0 € 0 €
Condition d’octroi CB 1600€ de revenus / mois aucun 1200 € de revenus / mois 1000 € de revenus / mois 1200 € de revenus / mois
Versement mini à l’ouverture 300 € 150 € 300 € 300 € 300 €
Versement minimum mensuel 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Frais de tenue 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Coût d’intervention 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Gestionnaire dédié Non Non Non Non Non
Epargne
Banque BforBank Monabanq Hello Bank Boursorama ING Direct
Prime du Livret 40€ à l’ouverture
Taux préférentiel 3% les 3 premiers mois 3 % les 2 premiers mois
Taux classique 0.50% 0.75% 1.4% 0.5% 0.4%
Livret A disponible Oui Oui Oui Oui Oui
LDD disponible Oui Oui Oui Oui Oui
Livret Jeune Oui Oui
PEL – CEL 2% plafonné à 61200€ puis 0,50% 2% plafonné à 61200€ puis 0,50%
Assurance Vie et Crédits
Banque BforBank Monabnq Hello Bank Boursorama ING Direct
Assur. Vie Fond € 2.66% 2.75% 2.44% 2.75% 2.75%
Assur. Vie Taux 2016 1% (Taux garanti 2016) 1% (Taux garanti 2016) 1% (Taux garanti 2016) 0.5% (Taux garanti 2016)
Crédit Immobilier Non Oui Oui Oui Oui
Crédit Conso Oui Oui Oui Oui Non
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Avis BforBank

 

Avis Monabanq

 

Avis Hello Bank

 

Avis Boursorama

 

Avis ING Direct

La banque Orange Bank va se lancer en 2017

Pour ne prendre qu’un exemple, Orange qui souhaite lancer sa banque sur internet d’ici à février 2017 a pour objectif de séduire 2 millions de clients d’ici à 2020. Les agences de l’opérateur télécom seront pour la plupart des points de relais à cette nouvelle offre. Vous comprendrez donc que le marché de la banque en ligne devrait s’élever à plusieurs dizaines de millions de clients dans quelques années. Pour parvenir à leurs fins, les différents établissements en ligne n’hésitent pas à casser les prix, et c’est pour cela qu’il est intéressant de les comparer au moment d’ouvrir un compte.

D’où ce comparatif de banques en ligne et portail d’actualité sur la finance en France : il est nécessaire d’évaluer en temps réel les meilleures offres de banque en ligne. Avec cette croissance fulgurante, il existe un grand nombre de bons plans à saisir avec des offres limitées. Très clairement, les offres actuellement disponibles sont très compétitives, et cela ne laisse personne indifférent. Ne vous inquiétez pas, vous ne serrez jamais mis son pression par la banque en ligne pour changer complètement d’établissement et fermer votre compte actuel. La plupart des clients possèdent aujourd’hui deux comptes, dont un en ligne, et ils les comparent en temps réel. C’est important parce que la relation avec une banque est tout un symbole qui se base sur de la confiance.

D’ici à 2017, les banques seront obligées d’accompagner le client dans son changement de banques : elles feront toutes les démarches gratuitement pour faciliter le passage de l’une à l’autre. Le client n’aura ainsi aucun scrupule à changer d’établissement, sans pour autant devoir affronter les questions de son banquier actuel.

Comparatif pour trouver la meilleure banque en ligne

Quand on choisit une banque dans ce comparatif de banques en ligne, il faut vraiment regarder les principaux critères qui la distingue des autres et s’assurer qu’il n’y ait pas de frais cachés. Il faut savoir que la banque en ligne est très transparente, ce qui fait aussi son succès. Parmi les critères qu’il faut prendre en compte sur ces organismes virtuels (néanmoins propriétés de grandes banques), voici les principaux concernant le compte courant :

  • Frais annuels de carte bancaire et type de carte
  • Prime de bienvenue
  • Frais de tenue de compte
  • Assurance des moyens de paiement
  • Commission d’intervention
  • Livret Epargne
  • Assurances diverses (Vie…)

Dans notre comparatif de banque en ligne 2016, et plus généralement sur ce site internet, vous retrouverez toutes les actualités et conseils pour bénéficier au bon moment de la bonne offre. Nous sommes en veille constante pour vérifier les dernières nouveautés et primes ponctuelles offertes par les plateformes bancaires : vous n’en raterez pas un seul morceau ! Notre équipe cherche sans cesse à trouver des bons plans pour vous accompagner dans vos finances et sécuriser vos investissements. Si vous avez des questions sur la banque en ligne, nous sommes à votre disposition et répondons sous quelques heures. Notre communauté n’hésite pas à donner son avis sur les banques et dire clairement ce qu’elle pense, allez donc voir les commentaires qu’elle poste régulièrement au bas des articles. Si vous aussi, vous avez des questions, partagez-les.

Il est important de savoir à quoi s’attendre quand on entreprend de telles démarches. Dans tous les cas, sachez que les conseillers vous accompagneront volontiers lors du changement de banque (il se fait d’ailleurs assez facilement de la banque physique vers la banque en ligne du groupe; comme par exemple de BNP Paribas à Hello Bank). Cela ne prend que quelques minutes, et le tour est joué.

Comparatif banque en ligne 2016

La banque en ligne inclut une variété de services

Dans tous les cas, sachez que tous ces frais sont très proches de zéro, et n’ont absolument rien à voir avec les frais que vous payeriez avec une banque classique. Vous le verrez d’ailleurs dans ce comparatif de banques en ligne. Il faut savoir que la banque sur internet en 2016 ne se cantonne pas aux comptes courants : il faut prendre en compte l’offre globale, qui concerne évidemment le compte courant, mais aussi l’épargne (Livret A, LDD), les crédits ou encore la bourse. Parfois, il s’avère intéressant d’ouvrir un compte dans plusieurs banques en ligne pour bénéficier des meilleures offres  sur différents services. Cela ne prend pas beaucoup de temps, et il n’y a jamais aucun engagement. L’AMF, qui est le régulateur français, veille aux conditions générales. Vous n’avez donc aucune crainte à avoir.

Une banque en ligne est aujourd’hui capable d’offrir la même carte de prestations qu’une banque traditionnelle, en moins cher : vous ne serez pas surpris par la qualité du support qui fonctionne lui 7j/7 et 24h/24. Selon les banques, les clients ont parfois le droit à un conseiller dédié qui les accompagne au quotidien, et les oriente vers les meilleurs placements et investissements. Grâce à l’appui de notre grande communauté, nous sommes aussi capables de négocier ponctuellement des offres promotionnelles. N’hésitez pas à nous solliciter ou à revenir régulièrement sur le site pour en bénéficier.

Banque en ligne gratuite

Notre comparatif des banques en ligne 2016 tient en compte de tous ces critères, et classe les institutions selon le meilleur rapport global. Vous pouvez retrouver sur la fiche produit de chacune des banques en ligne le détail des performances. Nous avons aussi réalisé des sous-comparatifs pour éclairer chaque investisseur sur l’épargne, les assurances et autres thématiques importantes.

Les banques en ligne appartiennent à des établissements physiques

Sachez enfin que chacune des banques en ligne appartient aujourd’hui à un groupe bancaire, et que vous n’avez donc aucun souci à vous faire sur toute problématique de stockage des fonds ou la régulation. Pour ne prendre que quelques exemples, Fortuneo appartient à Crédit Mutuel Arkéa, Hello Bank à BNP Paribas, Boursorama Banque à Société Générale, BforBank à Crédit Agricole et Monabanq à Crédit Mutuel CIC.

On ne citera pas les ING Direct (qui est le leader français avec plus d’un million de clients) et LCL qui appartiennent comme leur nom l’indique, aux grands groupes financiers. Cela donne évidemment des garanties sur le sérieux des activités de chacun. A titre d’exemple, une plateforme comme Boursorama existe depuis 1995, soit plus de 20 ans. Et en quelques années, cette banque en ligne a déjà conquis pas moins de 750.000 clients. En 2016, elle devrait largement dépasser le million.

S’il vous reste encore des questions sur notre comparatif banque en ligne 2016, n’hésitez pas à nous solliciter directement via le formulaire de contact, ou dans les champs de commentaires disponibles au bas des articles. Notre équipe de professionnels de l’investissement fera tout son nécessaire pour vous répondre au plus vite, et votre avis nous importe : si vous souhaitez poster un avis ou un commentaire sur une banque, n’hésitez pas à en faire part à toute la communauté ! Merci d’avance pour votre contribution, et bonne lecture !

Comparatif banque en ligne 2016
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