Comparatif : meilleure banque en ligne pour 2018

Ce comparatif de banque en ligne met en lumière les caractéristiques des banques en ligne 2018 en France, pour vous aider à trouver celle qui vous conviendra : Boursorama Banque, ING Direct, Hello bank!, Monabanq, Fortuneo et BforBank. Une prime allant jusqu’à 130 euros est offerte chez cette dernière. Pour trouver la meilleure banque en ligne pour vous, ce comparateur analyse tous les principaux produits bancaires tels que le compte courant, la carte bancaire, les solutions d’épargne ou encore le crédit. En optant pour une banque en ligne, le client peut espérer économiser jusqu’à 400 euros par an par rapport à une banque classique.

Tableau et comparatif de banques en ligne : mai 2018

 Général
   Création 2013 2006 2009 2000 1995 2000
   Siège Paris Villen-d’Ascq Paris Paris Paris Paris
   Téléphone 0800 84 84 00 0 810 002 001 09 74 75 75 00 0 800 800 040 01 57 22 54 46 01 46 09 49 49
   Supports Email, chat, FB Email,Chat, FB Email, chat, FB Email, chat, FB Email, Webcafé Email, chat, FB
   Note globale 19 / 20 19 / 20 18 / 20 18 / 20 17 / 20 17 / 20
   Lien d’accès  

Avis Hello bank!

 

Avis Monabanq

 

Avis BforBank

 

Avis Fortuneo

 

Avis ING Direct

 

Avis Boursorama

 Compte courant
   Bonus 50 € 120 € 160 € 80 € 80 € 130 €
   Coût de la CB 0 € 24 € 0€ 0 € 0 € 0 €
   CB gratuite si : 1000 € / mois 0 € 1600 € / mois 1200 € / mois 1200 € / mois 1000 € / mois
   Dépôt initial 300 € 150 € 300 € 300 € 300 € 300 €
   Dépôt / mois 0 € 0 € 0 € 0 € 1200 € 0 €
   Frais de tenue 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
   Intervention 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
 Epargne
   Prime du Livret 80 € à l’ouverture
   Taux préférentiel 3,00% (2 mois) 2,00% (2 mois) 2,00 % (3 mois) 2,00 % (2 mois)
   Taux classique 1% 0.3% 0.2% 0.3% 0.1% 0.1%
   Livret A Oui Oui Oui Oui Oui Oui
   LDD Oui Oui Oui Oui Oui Oui
   Livret Jeune Oui Oui
   PEL – CEL  2% plafonné à 61200€ puis 0,50% 2% plafonné à 61200€ puis 0,10%
 Assurance Vie
   Fond en euros 2.16% 2.65% 3.04% 3.10% 2.25% 2.65%
   Taux garanti ’16 1% 1% 1% 0.5% 1%
 Crédits
   Immobilier Oui Non Oui Oui Oui Oui
   Consommation Oui Oui Oui Oui Non Non
   Lien d’accès  

Avis Hello bank!

 

Avis Monabanq

 

Avis BforBank

 

Avis Fortuneo

 

Avis ING Direct

 

Avis Boursorama

 

Classement de la banque en ligne pour 2018

Que ce soit la banque en ligne ou la finance sur internet de manière plus générale, celle-ci connaît une essor considérable depuis maintenant quelques années. Si la France est un marché légèrement en retard sur ses voisins européens, il semblerait que l’on se dirige vers un modèle de plus en plus sur internet. Selon certaines estimations, environ un tiers de tous les nouveaux comptes bancaires sont ouvert dans une banque en ligne.

Pour prendre l’exemple de notre comparatif de banque en ligne 2018, Boursorama Banque a cumulé près de 220.000 clients sur les 6 derniers mois (octobre 2017 – mars 2018). La banque en ligne du groupe Société Générale compte plus de 1,3 million de clients. Toujours selon certains experts, ce seraient pas moins de 10% de la population française qui aurait ouvert un compte dans l’une des banques en ligne.

Pourquoi ce comparatif des meilleures banques en ligne ?

Offrir aux internautes la possibilité de trouver un établissement qui leur conviennent, c’est l’objectif de ce comparatif de banque en ligne 2018. En comparant en temps réel les offres que l’on retrouve dans les principales banques sur internet en France, Marianne2 veut donner toutes les cartes en main à chacun afin de trouver l’offre bancaire qui lui correspond le mieux. Globalement, toutes les offres de banques en ligne sont plus compétitives que les banques traditionnelles. Cependant, certains points qui auront plus d’importance chez les uns que chez les autres (épargne, bourse, carte bancaire, réseau d’agences) peuvent peser dans la balance.

Dans tous les cas, vous ne serez jamais mis son pression par la banque en ligne pour changer complètement d’établissement et fermer votre compte actuel. La plupart des clients possèdent aujourd’hui deux comptes, dont un en ligne, et ils les comparent en temps réel. Bien souvent, ils décident ensuite de leur plein gré d’aller tout rapatrier dans la banque en ligne qui s’avère être beaucoup moins chère. A titre d’exemple, Fortuneo affirme que 40% de ses clients ont uniquement un compte chez lui, et nulle part ailleurs. Cette tendance devrait encore se renforcer dans les années qui viennent.

Depuis le 6 février 2017 et l’entrée en vigueur de la Loi Macron, les banques sont obligées d’accompagner le client dans son changement d’institution : elles font toutes les démarches gratuitement pour faciliter le passage de l’une à l’autre. Le client n’aura ainsi aucun scrupule à changer d’établissement, sans pour autant devoir affronter les questions de son banquier actuel. Evidemment, l’attachement historique à une banque joue un rôle décisif. Néanmoins cette relation particulière pourrait largement être mise en péril. En effet, plusieurs établissements traditionnels comme le LCL ont souligné qu’une grande partie de leurs clients partaient vers des banques en ligne – et se voient obligés de créer un « contre argumentaire » sur les banques en ligne.

La banque en ligne a le vent en poupe, et c’est normal ! Le simple fait de voir que Monabanq, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel, remporte le « service client de l’année 2018 » illustra que les établissements sur internet ont une offre ultra-compétitive, y compris sur le service client, par rapport aux autres établissements.

Date Récompense Prix Banque
2018 Service Client 2018 Viséo Monabanq

2018 Prix Excellence Client EC ING Direct

2017 Meilleure Relation Online QualiWeb Fortuneo

 

meilleure banque en ligne

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Qui est derrière chacune de ces banques en ligne ?

La banque en ligne connait actuellement une popularité considérable, en particulier en France où les services financiers traditionnels sont particulièrement onéreux : les banques de réseau n’étant pas très compétitives en termes de tarification et de services (contrairement aux autres pays européens où le tout gratuit est devenu la norme), on a vu arriver des prestataires uniquement sur internet qui offrent des cartes bancaires ainsi qu’une diversité de prestations gratuites. Tout cela beaucoup plus rapidement et efficacement que ce qu’il existait jusqu’à présent, et avec très peu de conditions.

Sans surprise, de nombreuses études montrent que les français tendent à migrer vers ce type d’établissement financier qui leur coûte beaucoup moins cher. Selon plusieurs études, et d’ici à 2020, ce sont plus de 10 millions de clients qui auront migré vers une banque en ligne. Avec les géants de l’industrie qui sont en train de doubler les budgets marketing, une telle tendance devient largement observable.

Il faut quand même savoir que ces banques dématérialisées appartiennent à des grands groupes bancaires français qui ne souhaitent pas perdre un morceau de ce marché en pleine croissance : BforBank appartient au Crédit Agricole, Boursorama appartient à la Société Générale, Monabanq au Crédit Mutuel CIC, Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa ou encore Hello bank! qui appartient à BNP Paribas. Ces grands groupes savent pertinemment qu’il faut s’adapter et se reconvertir online pour pouvoir séduire la nouvelle génération de clients. Ils ont donc décidé de jouer sur les deux tableaux, en attendant que leur « vache à lait » que sont les agences physiques disparaissent progressivement.

Ouvrir un compte sur une banque en ligne 2018 offre de vrais avantages, et ce n’est pas pour rien que 22% des français ont déjà souscrit à un établissement « online ». Dans les années à venir, ce sont encore des millions de français qui vont souscrire à de telles offres : 50% de la population y passera sous moins d’une année. Ces chiffres illustrent bien une croissance absolument démentielle pour ces établissements. Un comparatif de banques en ligne parait évident. Certains les utilisent déjà comme des comptes primaires, d’autres sont en phase de transition et possèdent un compte physique et un compte en ligne. Bien évidemment, changer d’établissement n’est pas un pas très facile, il faut donc y aller progressivement – ce à quoi les banques en ligne sont parfaitement compréhensives. D’autres clients font le choix d’ouvrir plusieurs comptes bancaires, notamment pour bénéficier des générosités (primes) de bienvenue de la majorité des acteurs. C’est aussi un moyen d’accéder à des livrets épargne assez lucratifs, et entièrement garantis.

Comparatif : meilleure banque en ligne pour 2018

Quand on choisit une structure dans ce comparatif de banques en ligne, il faut vraiment regarder les principaux critères qui la distingue des autres et s’assurer qu’il n’y ait pas de frais cachés. Il faut savoir que la banque en ligne est très transparente, ce qui fait aussi son succès. Parmi les critères qu’il faut prendre en compte sur ces organismes virtuels (néanmoins propriétés de grandes banques), voici les principaux concernant le compte courant :

  • Frais annuels de carte bancaire
  • Type de carte bancaire
  • Prime de bienvenue
  • Frais de tenue de compte
  • Assurance des moyens de paiement
  • Commission d’intervention
  • Livret Epargne
  • Assurances diverses (AV, auto, habitation)

Dans notre comparatif de banque en ligne 2018, et plus généralement sur ce site internet, vous retrouverez toutes les actualités et conseils pour bénéficier au bon moment de la bonne offre. Nous sommes en veille constante pour vérifier les dernières nouveautés et primes ponctuelles offertes par les plateformes bancaires : vous n’en raterez pas un seul morceau ! Notre équipe cherche sans cesse à trouver des bons plans pour vous accompagner dans vos finances et sécuriser vos investissements. Si vous avez des questions sur la banque en ligne, nous sommes à votre disposition et répondons sous quelques heures. Notre communauté n’hésite pas à donner son avis sur les banques et dire clairement ce qu’elle pense, allez donc voir les commentaires qu’elle poste régulièrement au bas des articles. Si vous aussi, vous avez des questions, partagez-les.

Une palette de services bancaires étoffée

Dans tous les cas, sachez que tous ces frais sont très proches de zéro, et n’ont absolument rien à voir avec les frais que vous payeriez avec une société classique. Vous le verrez d’ailleurs dans ce comparatif de banques en ligne. Il faut savoir que la finance sur internet en 2018 ne se cantonne pas aux comptes courants : il faut prendre en compte l’offre globale, qui concerne évidemment le compte courant, mais aussi l’épargne (Livret A, LDD), les crédits ou encore la bourse. Parfois, il s’avère intéressant d’ouvrir un compte dans plusieurs banques en ligne pour bénéficier des meilleures offres  sur différents services. Cela ne prend pas beaucoup de temps, et il n’y a jamais aucun engagement. L’AMF, qui est le régulateur français, veille aux conditions générales. Vous n’avez donc aucune crainte à avoir.

Une banque en ligne est aujourd’hui capable d’offrir la même carte de prestations qu’une banque traditionnelle, en moins cher : vous ne serez pas surpris par la qualité du support qui fonctionne lui 7j/7 et 24h/24. Selon les établissements, les clients ont parfois le droit à un conseiller dédié qui les accompagne au quotidien, et les oriente vers les meilleurs placements et investissements. Grâce à l’appui de notre grande communauté, nous sommes aussi capables de négocier ponctuellement des offres promotionnelles. N’hésitez pas à nous solliciter ou à revenir régulièrement sur le site pour en bénéficier.

Notre comparatif des banques en ligne 2018 tient en compte de tous ces critères, et classe les institutions selon le meilleur rapport global. Vous pouvez retrouver sur la fiche produit de chacune des banques en ligne le détail des performances. Nous avons aussi réalisé des sous-comparatifs pour éclairer chaque investisseur sur l’épargne, les assurances et autres thématiques importantes.

Chaque banque en ligne du comparateur appartient à un groupe

Sachez enfin que chacune des banques en ligne appartient aujourd’hui à un grand groupe bancaire, et que vous n’avez donc aucun souci à vous faire sur toute problématique de stockage des fonds ou la régulation : Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa, Hello bank! au groupe BNP Paribas, Boursorama Banque à la Société Générale, BforBank à Crédit Agricole et Monabanq au Crédit Mutuel CIC. Quant à ING Direct, il appartient au groupe bancaire hollandais du même nom. Cela donne évidemment des garanties sur le sérieux des activités de chacun. A titre d’exemple, une plateforme comme Boursorama Banque existe depuis 1995, soit plus de 20 ans. Et en quelques années, Boursorama a déjà conquis pas moins de 1,3 million de clients (données janvier 2018).

S’il vous reste encore des questions sur notre comparatif banque en ligne 2018, n’hésitez pas à nous solliciter directement via le formulaire de contact, ou sur les réseaux sociaux. Notre équipe de professionnels fera tout son nécessaire pour vous répondre au plus vite. N’hésitez pas à consulter également notre flux d’actualités avec les dernières informations sur les banques de l’Hexagone.

Comparatif banque en ligne 2018
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