Comparatif offre bourse de banques en ligne

Les banques en ligne proposent toutes des solutions pour investir en bourse. Vous y retrouverez des comptes titres classiques mais également des PEA et des PEA-PME. Très fortes de leur absence de frais au niveau des droits de garde, de l’abonnement ou de la tenue de compte, elles offrent également une tarification extrêmement compétitive sur les frais de courtages. Nous avons réalisé ce comparatif des frais de courtage dans la banque en ligne afin de vous permettre de trouver l’offre bourse qui répond le plus à vos attentes et qui vous permettra de payer le moins de frais sur vos ordres.

 Montant de l’ordre Frais
   0 – 500€ 1,75€ 9,90€ 4€ 2,50€ selon profil* selon profil*
   500 – 1000€ 3,50€ 9,90€ 4€ 2,50€ selon profil* selon profil*
   1000 – 1200€ 3,50€ 9,90€ 6€ 5€ selon profil* selon profil*
   1200 – 3000€ 8€ 9,90€ 6€ 5€ selon profil* selon profil*
   3000 – 4000€ 13€ 9,90€ 8€ 10€ selon profil* selon profil*
   4000 – 7700€ 13€ 0,25% 8€ 10€ selon profil* selon profil*
   > à 7700€ 0,20% 0,25% 0,25% 0,13% selon profil* selon profil*

*Boursorama Banque et Fortuneo proposent une offre bourse extrêmement complète avec 4 profils différents. De fait, il est impossible de résumer dans ce tableau les frais par montant d’ordre du fait des différents cas de figures selon le profil de trader que vous avez choisi. Découvrez ci dessous les détails des offres bourses de ces deux banques en ligne.

 

Offres bourse traditionnelles des banques en ligne

Les banques en ligne sont connues pour être on ne peut plus compétitives. Cela passe en très grande partie par le compte courant gratuit mais également par les très faibles frais sur de nombreux services. En l’occurence, pour la bourse, elles proposent des frais de courtage souvent 2, 3, voire 5 fois moins élevés que ceux que vous auriez dans votre banque traditionnelle. De fait, commencer à boursicoter avec une banque en ligne est vraiment plein d’intérêt puisque vous ne vous ferez pas trop manger vos marges du fait des frais qui peuvent parfois être très importants.

Comme pour tout, les banques en ligne n’ont pas du tout les mêmes offres et certaines se démarquent vraiment avec des frais impressionnants, proches de la gratuité. Sur le tableau ci-dessus, nous avons répertorié les 6 banques en ligne actuellement présentes sur le marché français. Nous n’y avons pas présenté Boursorama Banque et Fortuneo, qui proposent les deux meilleures offres bourse du marché. La raison est très simple : leur offre est tellement complète et adaptable qu’il était impossible de la faire figurer dans un seul tableau. C’est la raison pour laquelle les offres bourse de Boursorama Banque et de Fortuneo méritent leur tableau unique que vous pourrez découvrir ci dessous. Nous y avons détaillés les 4 profils des offres bourse, les conditions rattachées ainsi que les frais de courtage selon le montant de votre ordre.

Nous allons désormais faire un rapide tour des 4 premières banques en ligne de notre tableau ci dessous avant de nous pencher sur Boursorama Banque et Fortuneo qui ont des offres bourses de très grande qualité et on ne peut plus compétitives.

Hello Bank!

Hello Bank! a beau faire partie de nos coups de coeur de la banque en ligne, elle n’est de loin pas la plus compétitive lorsque l’offre bourse entre en ligne de mire. En effet, mis à part pour les ordres inférieurs à 500 euros, elle ne se montre absolument pas compétitive. Certes, elle bat toutes les concurrentes avec sa tarification à 1,75 euro par ordre entre 0 et 500 euros, mais elle perd très vite la main lorsque vos ordres passent sur des montants plus importants. Là où elle affiche vraiment de très mauvais résultats, c’est au dessus de 7.700 euros où son taux de 0,20% ne fait pas le poids face à Fortuneo, Boursorama Banque ou BforBank qui sont à respectivement 0,10%, 0,12% et 0,13%.

Notez que Hello Bank! est également la meilleure banque en ligne pour les frais de courtage pour les ordres compris entre 1.000 et 1.200 euros. Elle bat alors toutes ces concurrentes…mais seulement sur cette tranche d’ordre. Comme pour toutes les autres offres de courtage du marché, vos droits de garde, frais de gestion et abonnement sont à 0 €. Bien que l’offre Bourse Boursorama Banque ne soit de loin pas la meilleure du marché, elle reste malgré tout bien plus compétitive que de très nombreuses banques traditionnelles.

Monabanq : le maillon faible…

Monabanq sait nous séduire grâce à une offre qui se démarque de la concurrence et des frais on ne peut plus compétitifs sur de nombreux produits. Pour une fois, elle se démarque de manière négative en se positionnant très nettement au dessus de ses concurrentes sur l’offre bourse. En effet, Monabanq n’a qu’une seule formule (au moins c’est simple à comprendre) mais elle est tout sauf intéressante. La banque en ligne vous facturera toujours 0,25% sur vos frais de courtage avec un minimum de 9,90 euros. En d’autres termes, jusqu’à 4.000 euros, vous ne serez pas au forfait de 0,25% (ce qui pourrait être très intéressant), mais à un frais fixe de 9,90 euros. Comme vous pouvez le voir ci dessus dans notre comparatif des meilleures offres bourse, Monabanq se situe très loin derrière toutes ses concurrentes.

Si vous êtes à la recherche d’une offre bourse compétitive et vous offrant de nombreux avantages, ce n’est vraiment pas chez Monabanq que vous trouverez votre bonheur. Bien évidemment, comme vous pouvez vous en douter la banque en ligne du Crédit Mutuel CIC se rattrape sur de nombreux autres points.

ING Direct : une offre simple et efficace

Bien que ce ne soit pas la meilleure offre bourse du marché, ING Direct offre tout de même quelque chose qui vaut le détour. En effet, elle se positionne comme la plus compétitive sur deux créneaux (3000 – 4000 et 4000 – 7700) ce qui représente tout de même une part importante des ordres. Sur ces deux tranches d’ordre, vous serez à 8 euros fixe ce qui est tout à fait correct si l’on compare aux autres banques en ligne. En revanche, lorsque vous dépassez ce seul, vous passez à 0,25% ce qui est le plus mauvais résultat de toutes les banques en ligne présentes dans notre comparatif. De même, sur les tout petits ordres, elle ne se montre pas des plus compétitives, si l’on compare, par exemple, à Hello Bank!, Boursorama Banque ou Fortuneo (que nous vous présenterons en détails un peu plus bas).

Si vous souhaitez découvrir l’offre bourse de ING Direct et l’ensemble des produits que propose la deuxième banque en ligne française, n’hésitez pas à vous rendre sur son site officiel ou à consulter notre avis détaillé.

BforBank : une offre compétitive !

En tant que « banque des élites », BforBank se devait d’avoir une offre bourse de très grande qualité pour répondre à la demande de ses clients, très friands de ce type de produit. Sans grande surprise, la banque en ligne du Crédit Agricole se montre au rendez-vous avec des frais de courtage très compétitifs qui en font une des meilleures banques en ligne du marché sur l’offre de courtage. En effet, comme vous pouvez le voir dans notre tableau, elle se positionne comme leader sur 3 tranches d’ordre (500 – 1000 ; 1200 – 3000 et au dessus de 7700). Cependant, comme vous le verrez ci dessous, Boursorama Banque et Fortuneo peuvent se montrer plus compétitifs sur certaines tranches selon les profils de trader retenus.

Ce qui nous plait également beaucoup avec l’offre bourse BforBank, ce plus d’avoir des taux très compétitifs, c’est qu’il y a une multitude d’offres promotionnelles pour toute première ouverture ou transfert d’un compte titre / PEA-PME. En effet, avant toute chose, vous bénéficierez de 80 euros offerts. A cela s’ajoutent jusqu’à 1.000 euros de frais de courtage remboursés sur tous les ordres passés avant le 31 septembre 2017. Enfin, si jamais le transfert de votre compte titre, PEA / PEA-PME vous est facturé par votre établissement actuel, BforBank s’engage à le rembourser à hauteur de 2.000 euros maximum. Si vous hésitiez à changer de banque pour l’offre bourse, BforBank a vraiment beaucoup d’arguments pour vous convaincre.

Maintenant que nous avons fait le tour des 4 premières banques en ligne « simples » de notre classement, nous allons voir en détails les offres des deux meilleures que sont Boursorama Banque et Fortuneo. Comme vous allez le voir, elles offrent des solutions courtage incroyables avec des frais qui sont de 0 euro pour certains profils sous certaines conditions. Commençons par l’offre bourse Boursorama Banque.

Grille des frais de courtage Boursorama Banque

Découverte Classic Trader Ultimate Trader
   Condition(s) aucune 1 ordre / mois minimum
ordres < à 3500€
1 ordre / mois minimum
ordres > à 3500€
30 ordres / mois minimum
0 – 500€ 1,99€ 5,50€ 9,90€
500 – 1000€ 0,60% 5,50€ 9,90€
1000 – 1865€ 0,60% 8,95€ 9,90€
1865 – 3500€ 0,60% 0,48% 9,90€
3500 – 7750€ 0,60% 16,65€ 9,90€
7750 – 10000€ 0,60% 0,22% 9,90€
>à 10000€ 0,60% 0,22% 0,12%

Détails de l’offre bourse Boursorama Banque

Comme vous pouvez le voir sur le tableau ci dessus, Boursorama Banque propose 4 profils de bourse différents afin de s’adapter au mieux à votre fréquence de trading et aux montants de vos ordres. Avec cette précision, vous parviendrez vraiment à trouver la solution qui vous permet de payer le moins de frais de courtage sur vos transactions. Nous allons rapidement regarder les 4 solutions de courtage chez Boursorama Banque.

  • L’offre découverte : Elle est destinée aux personnes effectuant très peu de transactions et avec des montants très limités. En effet, elle n’est intéressante que pour les ordres inférieurs à 500 euros. Passé ce montant, vous serez à 0,60% sur le montant de votre ordre ce qui représente un très mauvais frais de courtage. Choisissez la uniquement si vous boursicotez sur des montants très faibles pour doucement découvrir le monde de la bourse.
  • L’offre Classic : L’offre Classic chez Boursorama Banque est déjà beaucoup plus intéressante. Elle vise toute personne souhaitant se mettre aux choses un peu plus sérieusement sur des ordres inférieurs à 3.500 euros. Au dessus de ce montant, vous serez obligés de passer à l’offre supérieure (Trader). Vous aurez 5,50 euros de frais jusqu’à 1.000 euros puis 8,95 euros jusqu’à 1865 euros et 0,48% par la suite. Là encore, ce n’est de loin pas l’offre la plus intéressante du marché comme vous allez le voir par la suite. Vous devrez effectuer 1 transaction par mois au minimum avec ce profil (sinon 5,95 euros vous sont facturés chaque mois).
  • L’offre Trader : Si vous passez des ordres supérieurs à 3.500 euros, vous pourrez passer sur l’offre Trader. Cette dernière a une commission fixe de 16,65 euros pour tout ordre jusqu’à 7.750 euros. En suite, un taux de 0,22% est appliqué sans aucune limite maximale. Afin de boursicoter sur ce profil, vous devrez impérativement effectuer 1 transaction par mois au minimum (sinon 5,95 euros vous sont facturés chaque mois).
  • L’offre Ultimate Trader : Enfin, pour les traders beaucoup plus actifs, vous avez l’offre Ultimate Trader qui est au forfait de 9,90 euros jusqu’à 10.000 euros puis passe à 0,12%, un taux très compétitif (le deuxième meilleur, juste derrière Fortuneo). Pour profiter de cette offre, vous devrez effectuer un minimum de 30 transactions par mois ce qui est tout de même assez important. Attention, si vous ne respectez pas cette condition, une amende de 119 euros vous sera délivrée tous les mois… Il vaut mieux être sûr de votre décision si vous vous engagez vers le profil Ultimate Trader chez Boursorama Banque.

Visiter Boursorama

Grille des frais de courtage Fortuneo

Profils 0 courtage Optimum Trader Actif Trader 100 ordres
   Condition(s) 50.000 euros d’encours
Limité à 2 ordres / mois
Max 10 000€
aucune 30 transactions / mois
Ou 90 / trimestre
100 transactions / mois
Ou 300 / trimestre
0 – 500€ 0€ 1,95€ 9,50€ 6,50€
1 000 – 2 000€ 0€ 3,90€ 9,50€ 6,50€
2 000 – 3 250€ 0€ 0,20% 9,50€ 6,50€
3 250 – 10 000€ 0€ 0,20% 9,50€ 6,50€
10 000 – 100 000€ 0,20% 0,12% 6,50€
> 100 000€ 0,20% 0,12% 0,10%

Les détails de l’offre bourse Fortueno

Chez Fortuneo, la bourse est vraiment au coeur des préoccupations. Comme vous pouvez le voir dans le tableau récapitulatif ci dessus, la tarification est vraiment impressionnante et vous permettra vraiment de maximiser vos plus-values grâce à des frais de courtages extrêmement faibles. Voyons voir en détails les différentes offres bourse chez Fortuneo.

  • Le profil 0 Courtage : Extrêmement intéressant, le profil 0 courtage vous permet de ne payer aucun frais sur vos transactions. Cependant, sans grande surprise, il vient avec certaines contraintes qui vous feront vite comprendre les limites de cette offre. La première contrainte est que l’offre n’est valable que pour des offres inférieurs à 10.000 euros. La seconde contrainte est que vous ne pourrez pas en réaliser plus de 2 par mois. Enfin, il vous faudra posséder au minimum 50.000 euros d’encours (titres + espèces) chez Fortuneo pour ne pas payer de frais. Si ce n’est pas le cas, 120 euros vous seront prélevés chaque trimestre.
  • Le profil Optimum : Un peu plus cher que gratuit, le profil optimum se montre on ne peut plus compétitif sur les petits ordres. En effet, jusqu’à 3.250 euros, il offrira les frais de courtage les plus intéressants de toutes les banques en ligne que nous avons comparées ici. Au dessus de 3.250 euros, le taux passe à 0,20%, ce qui est toujours plus intéressant que chez Monabanq ou ING Direct et se trouve au même niveau que Hello Bank!. Ce qui est sympathique avec ce profil est qu’il n’y a absolument aucune contrainte. Vous n’aurez même pas à effectuer une transaction par mois pour profiter de cette tarification.
  • Le profil Trader Actif : Le profil Trader Actif n’est pas très intéressant si vous avez l’intention de passer de petits ordres. En effet, il est au forfait de 9,50 euros jusqu’à 10.000 euros. En suite, il devient très intéressant puisque son taux passe alors à 0,12%, comme chez Boursorama Banque. Pour en profiter, vous devrez effectuer au minimum 30 transactions par mois ou 90 par trimestre. Si vous ne respectez pas cette contrainte, 59,80 euros vous seront prélevés chaque semestre.
  • Le profil Trader 100 Ordres : Enfin, le dernier profil disponible est le meilleur du marché. En effet, il vous permet de ne payer que 0,10 de frais de courtage sur tous vos ordres supérieurs à 100.000 euros. En dessous, il est également intéressant à partir de 3.250 euros où vous ne paierez que 6,50 euros de frais de courtage. Sur cette tranche, c’est également l’offre la plus compétitive du marché, devant Boursorama Banque et ING Direct. En revanche, la contrainte est assez pesante pour ce profil. En effet, il répond à une demande professionnelle pour des personnes effectuant au moins 100 transactions par mois ou 300 par trimestre…soit plus de 3 par jour ! Si vous ne respectez pas cette contrainte, la facture peut être très salée.
    En effet, chaque ordre exécuté vous coûtera 3€ supplémentaire et vous payerez 6,50 euros de frais par ordre non exécuté. Par exemple, si vous effectuez 100 ordres sur le trimestre, vous payerez vos 100 ordres normalement, et vous ajouterez : 3*100 + 6,50*200 = 1.600 euros de frais du fait du non respect des conditions. Ne vous engagez vers ce profil que si vous êtes sûrs d’effectuer des transactions très très régulièrement.

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