Meilleur livret épargne : comparatif mis à jour 2017

Découvrez ci dessous notre comparatif qui comprend l’ensemble des livrets d’épargne des banques en ligne. Vous y trouverez notamment les taux, les différents plafonds ainsi que les offres promotionnelles lors des ouvertures d’un premier contrat livret épargne.

Notez que ces offres à taux exceptionnel sont limitées dans le temps et ont également une limite de plafond. En effet, le chiffre que vous trouverez dans la colonne plafond correspond à celui du Livret Epargne et non le montant sur lequel vous pourrez profiter de l’offre promotionnelle. Nous vous invitons donc à lire les détails de chaque offre au cours de cet article.

Tableau comparatif des offres de banques

Banque Taux Offre Plafond Lien
BforBank 0.3 % 3,00 % *
(2 mois)
4 M€  

 

ingdirect 0.10 % 2,00 % *
(2 mois)
3 M€  

 

Hello Bank 1.00 % 3,00 % *
(2 mois)
illimité  

 

Fortuneo 0.40 % 10 M€  

 

Boursorama 0.30 % illimité  

 

Monabanq 0.30 % 3,00 % *
(2 mois)
+0,4%
**
illimité  

 

* Le taux à 3% chez BforBank est limité à 75.000 euros pendant 2 mois (puis il retombe à 0,3%), celui à 2% chez ING Direct est limité à 50.000 euros (puis il retombe à 0,1%) et celui de Hello bank! à 100.000 euros (puis il retombe à 0,4%). Celui de chez Monabanq est limité à 20.000 euros pendant 2 mois (puis il retombe à 0,3% brut).

** Monabanq augmentera votre rendement de 0,1% par an pendant 4 ans pour vous remercier pour votre fidélité. En revanche, pour cela, vous devrez placer votre épargne sur le Livret Croissance, qui, contrairement au Livret Epargne normal, est limité à 25.000 euros.

 

Comparatif des livrets épargne en France

Hello bank!

Hello bank! offrait à ses clients deux différentes primes en guise de bienvenue. La première, qui est de 80 €, récompensera tous ses clients qui auront ouvert un compte courant chez elle. La seconde, momentanément interrompue, d’un montant de 50 euros, récompensera ceux qui auront ouvert le Livret Epargne.

Quand on sait qu’il offre le meilleur rendement du marché, c’est un choix très pertinent. A noter que le Livret Hello + permet d’augmenter encore ce rendement, en fonction du montant qui a été déposé sur ce dernier. A noter l’absence totale de plafond qui permet d’offrir un taux de 1,0% brut pour chacun de vos euros une fois le palier de 100.000 euros passé. Il s’agît là, selon nous, du meilleur Livret Epargne sans plafond du marché.

Notez également que le taux du livret épargne Hello Bank! est progressif. Par conséquent, vous ne toucherez pas directement les 1,0%. En effet, entre 0 et 9.999 euros, le rendement ne sera que de 0,4%. Il monte à 0,6% entre 10.000 et 49.999 euros. Entre 50.000 et 100.000 euros, le rendement est de 0,8%. Enfin, comme dit précédemment, le Livret Epargne Hello Bank! vous rémunèrera au taux de 1,0% pour toute l’épargne placée au dessus de 100.000 euros.

  • Exemple de calcul des intérêts : 

Imaginons que vous placiez 1 million d’euros sur votre livret épargne Hello Bank!, vous toucherez les intérêts suivants à la fin de votre première année :

(9.999*0,4/100)+(40.000*0,6/100)+(50.000*0,8/100)+(900.001*1,0/100) = 9680€.

Le Livret Epargne Hello Bank! est donc une excellente solution pour vous générer des rendements sans risque et prévisibles à l’avance. Rappelons enfin que ce rendement est brut et que vous devrez donc payer des impôts et prélèvements sociaux sur les intérêts versés.

Visiter Hello bank!

 

BforBank

BforBank est actuellement l’une des banques les plus généreuses, et possède peut-être le meilleur Livret Epargne du marché. En cadeau de bienvenue, ce sont déjà 80 € qui sont offerts pour l’ouverture d’un compte courant, 50 € pour l’ouverture d’un Livret Epargne pendant certaines périodes, et ce dernier voit son rendement boosté sur les 2 premiers mois à hauteur de 3% (dans la limite de 75.000€ de dépôts). Par la suite, il retombe à 0.30% brut, soit légèrement en dessous du Livret A, mais au dessus du taux proposé par des banques concurrentes. Le Livret Epargne de BforBank fixe un plafond à 4 millions d’euros, ce qui laisse quand même beaucoup de marge pour les clients de la banque en ligne.

Ici, il n’y a pas de taux progressif comme chez Hello Ban! mais un bonus de bienvenue qui peut être très intéressant. Afin de comparer le Livret Epargne de BforBank avec celui de Hello Bank!, nous allons refaire une simulation sur un placement de 1 an.

  • Exemple de calcul des intérêts : 

Placement de 1 million d’euros pendant 1 an sur le Livret d’Epargne BforBank , vous toucherez les intérêts suivants après un an :

(75.000*3/100)*1/6+(925.000*0,3/100)*1/6 + 1.000.000*(0,3/100)*(5/6) = 3.337,5€.

Comme vous pouvez le constater, le rendement est donc très nettement inférieur à ce que vous obtiendrez avec le même montant placé chez Hello Bank!. De fait, nous vous conseillons donc d’investir sur ce Livret Epargne que si vous avez un horizon de très court terme. La solution optimale serait en réalité de placer ce 75.000 euros sur le Livret Epargne BforBank et de placer les 925.000 euros restants chez Hello Bank!.

Le rendement serait alors le suivant, dans le cas ou vous retirez l’argent de chez BforBank après les deux mois pour le placer chez Hello Bank! :

Vous placerez donc de la manière suivante :

(9.999*0,006)+(40.000*0,008)+(875001*0,012)+(75.000*0,03)*(1/6) + (75.375*0,012)*(5/6) = 12.008€.

Vous toucherez ainsi 2400 euros de plus que si vous aviez placé votre épargne simplement chez Hello Bank!. Notez que le 75.375*0,012 correspond à la somme que vous placerez chez Hello Bank! après avoir profité de l’offre de chez BforBank pendant 2 mois. Elle comprend donc les intérêts touchés sur le Livret Epargne BforBank pendant la période.

Livret Epargne

Cette combinaison est la plus intéressante que vous pouvez trouver avec deux acteurs de la banque en ligne. Il est également possible d’ajouter ING Direct et son bonus de bienvenue de 2% pendant deux mois sur son Livret Epargne afin d’optimiser encore davantage le placement de votre épargne. Encore une fois, c’est probablement le meilleur livret épargne du marché.

Visiter BforBank

Monabanq

Monabanq n’est pas dans les offres à gogo pour appâter le client : la banque est la seule à ne pas demander de revenu mensuel minimum pour ses clients, et c’est déjà un très beau modèle. Le Livret Epargne du groupe n’est pas trop mal rémunéré : 0.30% brut, qui peut évoluer avec l’ancienneté du client (programme Croissance Plus jusqu’à 0,70%). Le Livret d’Epargne Monabanq n’a pas de plafond de montant afin d’y placer vos économies sans aucune limite.

Vous commencerez à un taux de 0,3%, et, chaque année (4 années au maximum), le rendement augmentera de 10 poins de base (1 point de base = 0,01%). Monabanq cherche donc, une nouvelle fois, à fidéliser ses clients à travers son Livret Epargne.

  • Exemple de calcul des intérêts : 

Pour vous montrer l’importance de la fidélité chez Monabanq, nous allons vous simuler les deux rendements que vous auriez avec un placement de 1 million à 0,3% par an et un à 0,7% dans la limite de 25.000 euros.

1.000.000 * 0,03 = 3.000€ (75€ si seulement 25.000 euros placés)
25.000*0,07  = 175€

La différence est donc considérable selon l’ancienneté du client. Sans grande surprise, le rendement est donc très nettement inférieur à celui que vous auriez chez Hello Bank!. Pour les nouveaux clients, il est également moins intéressant que chez BforBank. En revanche, après 4 ans d’ancienneté, votre rendement sera deux fois supérieur que celui du Livret Epargne de la banque en ligne du Crédit Agricole.

Rappelons une nouvelle fois que le Livret Epargne Monabanq (ainsi que ceux de toutes les autres banques en ligne) rémunère en brut et vous devrez donc payer des impôts et prélèvements sociaux sur les intérêts touchés.

Visiter Monabanq

 

ING Direct

Le numéro 2 français de la banque en ligne (avec un million de clients) est le moins généreux, et cela pourrait impacter ses résultats. ING Direct ne rémunère son Livret Epargne Orange qu’à hauteur de 0.10%. Si son taux est aussi faible, c’est parce qu’à l’instar de Boursorama Banque sur qui nous nous pencherons plus tard, elle ne pense pas qu’avoir le meilleur Livret Epargne en France est décisif. Un maximum de 3 millions d’euros pourra être placé sur ce livret.

Livret Epargne Orange

Notez cependant que ING Direct offre malgré tout un taux très attractif à l’ouverture. En effet, pendant les 2 premiers mois, vous bénéficierez d’un rendement de 2% brut, dans la limite de 50.000 euros. Cette offre est un peu moins généreuse que celle de BforBank, mais elle a tout de même le mérite de booster votre rendement pendant les deux premiers mois. Malgré tout, ce n’est de loin pas le meilleur Livret Epargne de notre comparatif comme l’exemple suivant vous le montre.

  • Exemple de calcul des intérêts : 

Comme d’habitude nous basons notre calcul sur un placement de 1 million d’euros pendant 1 an. Le rendement est alors le suivant :

(50.000*0,02)*1/6+(950.000*0,001)*1/6 + (1.000.000*0,001) = 1.325 euros.

Comme vous pouvez le constater, le Livret Epargne ING Direct est de loin pas le meilleur de notre comparatif puisqu’il ne vous génèrera que 1.325 euros de revenus bruts. Nous vous recommandons vraiment de vous tourner vers Hello Bank!, Monabanq ou BforBank si vous souhaitez avoir de meilleurs rendements sur votre Livret Epargne.

Visiter ING Direct

 

Fortuneo Banque

La filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkea s’est longtemps montrée très généreuse sur son Livret Epargne. Jusqu’au 24 avril elle proposait son offre de bienvenue à 2,00% brut pendant les 4 premiers mois. Il permettait ainsi de fructifier d’importantes sommes d’argent dans la limite de 100.000 euros. Le plafond du Livret Epargne Fortuneo est en suite de 10 millions d’euros. Ce dernier rémunère au taux de 0,4% une fois la période de bienvenue terminée. Le Livret Epargne Fortuneo banque est bien entendu entièrement gratuit : aucun frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de tenue de compte.

Avec son taux brut de 0,4%, il se place en milieu de tableau et n’est bien entendu pas le premier vers lequel vous devez vous tourner pour placer votre épargne. En effet, à moins qu’il y ait une offre promotionnelle comme celle présentée ci dessus au moment de votre souscription, les intérêts touchés resteront assez limités comme vous le montre l’exemple ci dessous.

  • Exemple de calcul des intérêts : 

Pour ne pas changer, prenons un placement de 1 million d’euros sur le Livret Epargne Fortuneo :

1.000.000*0,04 = 4.000 euros

Ce rendement est donc supérieur à celui que vous obtiendrez chez BforBank, ING Direct et Monabanq si vous venez d’être client. En revanche, il demeure presque trois fois moins intéressant que chez Hello Bank! qui trône en tête de notre comparatif des meilleurs livrets d’épargne.

Visiter Fortuneo

 

Boursorama Banque

La banque numéro 1 du marché (avec plus d’un million de clients) séduit ses clients par les 80 € de prime pour toute ouverture de compte courant. Par la suite, ils sont naturellement orientés vers le compte Epargne (baptisé Compte sur Livret) qui rémunère 0.30% brut. Visiblement la banque ne compte pas trop dessus pour fidéliser les clients, à l’instar de ce que nous avons vu plus tôt avec ING Direct et son très faible taux de 0,1%. Elle ne fixe cependant pas de plafond de montant sur ce placement ce qui constitue un réel avantage pour les personnes ayant une épargne importante à placer.

Livret épargne Boursorama Banque

Une nouvelle fois, ce n’est vraiment pas le meilleur Livret Epargne que vous trouverez chez Boursorama Banque. En effet, les intérêts versés demeurent très nettement inférieurs à ceux que vous auriez chez Hello Bank!, BforBank ou Monabanq.

  • Exemple de calcul des intérêts : 

1.000.000*0,03 = 3.000€

Si vous voulez le meilleur rendement sur votre Livret Epargne, ce n’est donc décidément pas chez Boursorama Banque que vous devrez vous tourner. Malgré tout, ce rendement demeure presque trois supérieur à celui du concurrent direct de Boursorama Banque, ING Direct.

Visiter Boursorama

 

Qu’est ce qu’un Livret Epargne ?

Un Livret Epargne est un compte qui a été ouvert auprès d’un établissement financier. Il donne à son détenteur un accès à des intérêts, et son capital reste disponible à tout moment. Un Livret Epargne est caractérisé par un solde minimum, un plafond de dépôt et un taux d’intérêt garanti sur une période. Ci-dessus, vous avez un détail sur chacun de ces placements proposés par les banques. BforBank est probablement le meilleur livret épargne du comparatif.

Il faut savoir qu’il existe deux types de Livret Epargne :

  • Le premier est le Livret Epargne réglementé. Vous les connaissez probablement très bien, il s’agit du Livret A, du Livret de Développement Durable (LDD) ou encore le Livret Jeune. Ce sont des standards en France qui rémunèrent tous le même taux d’intérêt, peu importe la banque dans laquelle vous vous situez. Ces intérêt sont exonérés d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales. Malheureusement, ces dernières années, le taux d’intérêt de ces Livrets Epargne n’a cessé de chuter pour s’inscrire en deçà de 1% (0,75% en juillet 2017 jusqu’à la fin de l’année au minimum). Enfin, notez que les livrets réglementés sont limités à 1 seul par souscripteur. Si vous en avez un dans votre banque actuelle et que vous souhaitez en ouvrir un dans une banque en ligne, il faudra clôturer celui de votre banque actuelle.
  • Le second est le Livret Epargne non réglementé. Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de règles et que cela n’est pas encadré ! Ces Livrets Epargne sont simplement mis à disposition par chacun des établissements bancaires, et c’est eux qui fixent le taux qu’ils souhaitent proposer. C’est justement de ces derniers que nous parlons dans notre comparatif du meilleur Livret Epargne dans le tableau ci-dessus. Si les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que ceux sur les Livret réglementés, il faut quand même faire attention car le Livret non réglementé est soumis à l’impôt sur le revenu et les cotisations sociales : c’est un placement classique.

En France, toute personne qui est résidente dans le pays peut avoir accès à ces Livrets Epargne réglementés, y compris les mineurs. Certaines banques en ligne ont également décidé d’ouvrir leurs Livres Epargne non réglementés auprès des mineurs, sous condition que leurs parents soient déjà clients. Ci-dessous, vous avez un aperçu de l’offre actuelle de BforBank pour son livret d’épargne.

 

Livret épargne : meilleur comparatif mis à jour en 2017
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