Avis Hello bank! : test de la banque en ligne

Hello bank!
80 € offerts à l'ouverture
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Revue et avis Hello bank! résumé

Hello Bank est la plus jeune banque en ligne du marché, mais elle a tout compris ! C’est aujourd’hui la plus compétitive à nos yeux, tant sur l’offre irrésistible du Livret Epargne, que sur le crédit à la consommation, le compte courant ou encore la relation client. Découvrez notre avis Hello Bank complet ci-dessous.

Détails des performances

Informations générales
Banque Hello bank!
Site Web www.hellobank.fr
Création 2013
Siège Paris
Support téléphonique 0800 84 84 00
Autres supports email, chat en ligne
Note globale 19 / 20
Compte courant
Bonus 80 € offerts à l'ouverture
Coût de la carte bancaire 0 €
Conditions d\'octroi de la CB 1000 € de revenus mensuels
Versement mini à l\'ouverture 300 €
Versement minimum mensuel 0 €
Frais de tenue de compte 0 €
Coût d'intervention 0 €
Gestionnaire dédié Non
Epargne
Bonus ouverture d'un Livret -
Taux préférentiel -
Taux classique 1.00 %
Livret A disponible Oui
LDD disponible Oui
Livret Jeune Oui
PEL - CEL 2% plafonné à 61200€ et 0,50%
Assurance Vie et Crédits
Assurance Vie fond € 2.44%
Assurance Vie taux 2016 -
Crédit Immobilier Yes
Crédit à la consommation Yes

Notre avis complet sur Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Contrairement aux Boursorama, ING Direct et consorts, elle est plutôt jeune puisqu’elle est apparue seulement en 2013. Il n’empêche que le géant français bancaire a rapidement su conquérir des parts de marché grâce à une offre vraiment très, très séduisante (notamment au niveau du Livret Epargne et des crédits). En Mars 2017, 284.000 clients avaient ainsi rejoint les rangs de l’établissement. Si initialement Hello Bank devait être 100% mobile, elle a rapidement sorti une version web – et les clients peuvent encore aller en agence BNP classique pour profiter d’un support « physique » et déposer du liquide / chèques. Notre avis Hello bank! ci-dessous.

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Avis Hello Bank

Compte courant chez Hello bank!

Hello bank! se distingue vraiment de tous ses concurrents sur les offres de bienvenue. Outre la promotion sur le Livret Epargne que vous verrez plus bas, la banque en ligne propose également à tous ses nouveaux clients une prime de 50€ sur l’ouverture d’un compte courant chez eux. A l’heure actuelle, Hello bank! n’offre pas de prime pour l’ouverture d’un livret épargne – mais cela arrive parfois.

A cela s’ajoute la carte bancaire gratuite à vie : les clients qui assurent un revenu minimum de 1000€ par mois pourront bénéficier de la version classique, tandis que ceux qui assurent plus de 2.400€ bénéficieront de la Visa Premier. A noter que la Visa Infinite peut également être commandée, au prix de 240€ par an. Si Monabanq ne fixe aucune condition sur le revenu mensuel pour ouvrir un compte courant, la plupart des banques en ligne en demande un. Hello bank! se situe dans la moyenne avec les 1000€, au même niveau qu’un Boursorama Banque.

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Maintenant au niveau de l’interface du compte courant Hello bank!, il n’y a rien à redire. Initialement conçue pour mobile, Hello bank! adopte parfaitement l’esthétique des nouveaux standards. La version web est parfaitement adaptée et saura guider tous les utilisateurs, débutants et confirmés, dans leurs démarches. Toutes les fonctionnalités de base sont disponibles : consultation et gestion des comptes, notifications par SMS ou email, virements, édition de RIB.

Comme vous l’imaginerez, l’application mobile (iOS, Android et Windows Phone) est la meilleure du marché. BNP Paribas s’affiche vraiment en innovateur avec une version qui est compatible pour les montres connectées Apple et Android Wear. Tout cela évidemment gratuitement.

Hello Bank avis

Autre grand avantage proposé par Hello bank!, la possibilité d’aller déposer son argent directement dans une agence bancaire BNP Paribas. C’est le grand inconvénient de nombreuses banques en ligne qui ne donnent pas accès à cette possibilité. Un client Hello bank! peut facilement déposer des chèques dans une agence (plutôt que de les envoyer comme c’est le cas dans les autres banques sur internet), mais également de l’argent liquide. Cela donne énormément de flexibilité, et clairement ça en fait de Hello bank! un candidat très sérieux, à notre avis.

Tarifs chez Hello bank!

Hello bank! est aussi très compétitive sur sa grille tarifaire. Comme on l’a dit plus haut, le compte courant est absolument gratuit : cela inclut la carte bancaire (Visa ou Visa Premier selon le revenu mensuel), les alertes par SMS ou emails, ou encore les commissions d’interventions gratuites.

Pour ceux qui voyagent régulièrement, la banque en ligne de BNP Paribas est probablement la meilleure banque sur internet : les retraits en dehors de la zone Euro sont gratuits s’ils sont réalisés depuis le réseau Global Alliance. Cela inclut des établissements aussi prestigieux que Barclays ou Bank of America qui sont présents partout dans le monde.

Quant au taux de découvert autorisé, il est de 8% jusqu’à 250 euros, puis 18,40% par la suite. Vous n’aurez en revanche aucun frais supplémentaire qui ne sera facturé. Sachez juste que le minimum qui vous sera facturé par trimestre est de 7 euros. Si vous êtes plus souvent en découvert, sachez que vous pouvez opter pour la « facilité de caisse personnalisée » Hello bank! qui vous donnera accès à des taux préférentiels. Il faudra pour cela débourser 28 euros par an, mais le découvert non autorisé ne sera alors que 2,50% plus élevé que le taux du découvert autorisé (10,50% en tout).

Obtenir la documentation gratuite

Support client

Hello bank! mériterait le prix de l’assistance sur le segment de la banque en ligne. En effet, elle est probablement la plus flexible et la plus proche de ses clients, et c’est comme ça qu’elle compte séduire les jeunes. Premièrement, les horaires (8h – 22h du lundi au vendredi, 8h – 18h le samedi) sont parmi les plus longues du marché. Pour ceux qui finissent tard, c’est l’idéal.

Si beaucoup d’autres banques sur internet se cantonnent à une ligne téléphonique et des emails, Hello bank! offre une série d’autres moyens de contact : vous pouvez les contacter via les réseaux sociaux (leurs comptes Twitter et Facebook sont très réactifs), et via un chat et un forum sur leur site internet. Tout est très bien mis en avant, vous verrez que c’est très facile de les rencontrer. Dernière possibilité, aller directement en agence BNP Paribas pour prendre des informations. Les conseillers clientèle sont à même de répondre à toutes les questions. Evidemment la totalité des informations est déjà présente sur leur site internet, mais cela peut en rassurer certains.

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Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits

Livret A, LDD et Livret Epargne

Comme toutes les banques en ligne, Hello bank! offre à ses clients un Livret A et le LDD. Outre cela, la banque de BNP Paribas assure également un taux sur le Livret Epargne « Hello » absolument incroyable, et inégalé chez les concurrents : 1.00% de taux garanti, alors même que ses concurrents se cantonnent à tout juste la moitié (voire le tiers…).

Le Livret Epargne Hello est la version classique, mais le Livret Plus est beaucoup plus avantageux pour les gens disposant d’un capital plus élevé : il est progressif, et le taux de rendement augmente avec les encours : 0,40% jusqu’à 9 999€, 0.6% entre 10 000€, 49 999€, 0,8% entre 50.000€ et 100.000€ et 1,0% au dessus de 100.000 euros. Vous comprendrez qu’il faut placer votre argent ici. Chose très rares dans les livrets des banques en ligne, il ne dispose d’aucun plafond. Vous pourrez donc placer des sommes sans aucune limite sur votre Livret d’Epargne Hello + de Hello bank!.

Livret Hello+ Hello Bank

Parce que BNP Paribas se veut une banque « jeune », elle a également une offre spéciale pour les jeunes. Cela passe notamment par un Livret Jeune qui assure 2.00% aux jeunes entre 12 et 25 ans, dans la limite de 1.600€. C’est bien mieux que tous ses concurrents, qui se limitent à un rendement beaucoup plus faible. Les jeunes peuvent également bénéficier d’une seconde carte bancaire gratuite en cas de compte joint, pour bien démarrer la vie. Pareil, un PEL et CEL sont disponibles pour pouvoir acheter rapidement et économiser au mieux.

Très clairement, Hello bank! est loin devant les concurrents sur ces Livrets. Notre avis que Hello bank! mérite sa place de numéro 1 en est encore plus renforcé. Les efforts faits par la banque en ligne sont très crédibles, et cela mérite d’être souligné.

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Assurance Vie

Hello bank! offre une assurance vie similaire à celle de sa maison mère, BNP Paribas. On retrouve les contrats classiques Multiplacement 2, Multiplacement Avenir ou encore Avenir Retraite. Les taux sont les mêmes que pour BNP Paribas, et les frais de gestion ne sont pas particulièrement bas. On peut regretter le fait qu’il y ait un frais sur les versements, ce qui n’est pas le cas chez les autres banques.

Il faut reconnaître que l’offre n’est pas particulièrement compétitive, et c’est probablement pour cela que Hello bank! ne cherche pas à mettre cette rubrique plus en avant que ça sur son site internet (elle se cache dans la section « toute la gamme de produits »).  Mais encore une fois, notre avis est que cette offre Hello bank! pour l’assurance vie est largement contrebalancée par l’exceptionnel Livret Epargne.

Crédit immobilier et consommation

Pour s’imposer dans la cour des grands malgré son jeune âge, Hello bank! se devait d’offrir des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. L’offre du crédit immobilier est parfaitement la même que l’offre classique que l’on retrouve en agence BNP Paribas. Elle est plutôt compétitive sur les taux et très flexible (taux fixe, variable, PTZ+, crédit relais…). On peut simplement regretter qu’il y ait les mêmes frais de dossier qu’en agence.

Quant au crédit à la consommation, Hello bank! est assez compétitif aussi. Un taux spécial de 2.49%, très inférieur à la moyenne des concurrents, est accordé pour un crédit sur 12-24 mois, et entre 5.000€ et 75.000€. Le marché reconnait volontiers que Hello bank! est la meilleure banque pour cela. C’est extrêmement simple à obtenir, il n’y a aucun frais de dossier, et les garanties à apporter (comme la responsabilité) ne sont pas très contraignantes. Les établissements de crédit traditionnels comme Cofidis ou Cetelem sont loin derrière, c’est dire la belle performance !

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Votre avis sur Hello bank!

La banque en ligne Hello bank! est certes jeune, mais elle compense cela par une offre de très grande qualité. A notre avis, Hello bank! mérite vraiment une place de leader. Rappelons rapidement ses très grandes forces : les Livret Epargne qui ont des rendements deux fois plus élevés que la concurrence, le crédit à la consommation ultra-compétitif, la communication très simplifiée avec la banque (en agence physique, ou sur les réseaux sociaux), la qualité de l’interface (mobile ou web). Bref, tout cela pour dire que Hello bank! est notre véritable coup de coeur.

Si vous avez des commentaires ou un avis sur Hello bank!, qu’il soit positif ou non, n’hésitez pas à le partager dans les commentaires ci-dessous. Cela permettra à la communauté de savoir précisément comment s’y prendre, et à quoi s’attendre lors de l’ouverture d’un compte Hello bank!.

 

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Avis Hello bank!
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