Avis ING Direct

ING Direct
80€ offerts
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Revue et avis ING Direct résumé

Notre avis ING Direct : en France, l’établissement est le numéro 2 de la banque en ligne et il compte un million de clients à son actif. Son ancienneté, l’assistance, la Carte Bancaire Gold gratuite ainsi que la qualité de son interface en font une banque incontournable. Dans notre avis ING Direct, vous noterez aussi la compétitivité du crédit immobilier et l’instantanéité de la réponse sur celui-ci.

Détails des performances

Informations générales
Banque ING Direct
Site Web www.ingdirect.fr
Création 2000
Siège Paris
Support téléphonique 01 57 22 54 01
Autres supports email, chat en ligne, courrier, Web Café
Note globale 19 / 20
Compte courant
Bonus 80€ offerts
Coût de la carte bancaire 0 €
Conditions d\'octroi de la CB 1200 €
Versement mini à l\'ouverture 300 €
Versement minimum mensuel 1200 €
Frais de tenue de compte 0 €
Coût d'intervention 0 €
Gestionnaire dédié Non
Epargne
Bonus ouverture d'un Livret -
Taux préférentiel 2 % les 2 premiers mois
Taux classique 0.1 %
Livret A disponible Oui
LDD disponible Oui
Livret Jeune -
PEL - CEL -
Assurance Vie et Crédits
Assurance Vie fond € 2.75 %
Assurance Vie taux 2016 0.5 %
Crédit Immobilier Yes
Crédit à la consommation No

Notre avis complet sur ING Direct

ING Direct a été la première banque en ligne à dépasser le « million de clients » à la fin de l’année 2015. Depuis, sa croissance lui permet de se maintenir devant ses rivaux : la banque néerlandaise a largement marqué de son empreinte le marché français, bien qu’elle cherche actuellement à mettre l’accent davantage sur l’offre auprès de ses clients existants, plutôt que sur l’acquisition de nouveaux clients. La qualité de son offre en font un établissement incontournable. Notre avis ING Direct est détaillé ci-dessous.

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ing direct

Compte courant chez ING Direct

ING Direct ne fait pas dans la dentelle pour le compte courant : il offre à tous ses clients une carte Mastercard Gold, alors que ses concurrents les attribuent généralement selon le montant du revenu net mensuel. Chez ING Direct, il faudra penser à déposer au minimum 1.200€ chaque mois pour obtenir ce compte courant. Les concurrents demandent pour l’heure de simplement « justifier » uniquement ce revenu (sans pour autant le domicilier chez eux).

Montants minimum requis selon le type de compte :

Individuel Joint
Revenu mensuel minimum 1 200€ 2 000€
Encours mini sur produits d’épargne 5 000€ 10 000€

 

Chez ING Direct, il faudra donc bien domicilier ce montant chaque mois : ceux qui ne le feront pas se verront alors imposer des frais de gestion de 5 euros mensuels – une décision prise par ING au milieu de l’année 2016. Cela permet non seulement à la banque de ne pas perdre d’argent sur des comptes dormants, mais cela permet aussi à ceux qui n’ont pas de revenu minimum d’accéder aux services de la banque moyennant 5 euros par mois. C’est donc aussi un moyen pour l’établissement de continuer à croître en ciblant une clientèle plus large.

Si vous êtes près à le faire, sachez aussi que les 1.200€ est un seuil assez courant dans l’industrie puisqu’un Fortuneo demandent ce niveau. Cela est légèrement plus qu’un Boursorama (1.000€ avec une carte non Gold) ou un Hello Bank!, mais encore une fois, tous ces établissements mentionnés n’imposent pas la domiciliation : autrement dit, vous pouvez conserver dans un premier temps votre revenu dans votre banque historique.

Bonus exceptionnel de 80€ chez ING Direct

Ce qui balance aussi positivement dans notre avis ING Direct, c’est le bonus de 80 euros qui est offert actuellement aux clients : 80€ pour une ouverture de compte : attention, ceci est une offre vraiment exceptionnelle, qui n’avait plus été vue pendant longtemps chez la banque en ligne.

Il faut savoir que le nouveau client bénéficie aussi d’un cadeau remarquable sur toute ouverture d’un Livret Epargne (cf. plus bas). L’offre ING Direct met également en avant la compétition accrue sur le marché de la banque en ligne, avec des acteurs qui se battent pour obtenir davantage de parts de marché.

ING Direct avis

La carte bancaire Mastercard Gold offerte chez ING Direct représente une économie de 140 € par an. En revanche, il faut souligner que l’établissement ne propose pas de carte Infinite comme c’est le cas chez un BforBank ou encore Hello Bank. Cela-dit, ces dernières la proposent en échange de 200 euros de frais de gestion annuels : elle n’est donc pas gratuite.

ING Direct a été l’un des précurseurs dans la banque en ligne, et l’établissement est parvenu à rester toujours très compétitif face à ses concurrents. La facilité de navigation dans l’espace client font qu’elle correspondra à tous les publics, y compris les plus débutants avec internet. Tout est facilement contrôlable depuis l’espace sécurisé : visualisation des opérations, mise en place de virements, commande de chèques. Comme chez de nombreux concurrents, la banque en ligne ING Direct met à disposition de ses clients un système de notifications (SMS et emails) qui permet d’avoir un rappel lors d’un versement de salaire, seuil de solde. Au niveau technique, ING Direct est vraiment très compétitif et mérite d’être reconnu à ce niveau.

Compte courant ING

Petit détail qu’il est cependant important de marquer : lors des 4 premiers mois, le client est limité à un retrait hebdomadaire de 500€ ainsi qu’un montant de 2.000€ de paiements mensuels. A la suite de cette période, il peut choisir de le relever sans aucun frais.

Au niveau de l’esthétique, la plateforme client est parfaitement réussie selon notre avis sur ING Direct. La banque est également reconnue pour avoir l’une (sinon la meilleure) des meilleures applications mobiles et tablettes. Tout peut être contrôlé gratuitement depuis ces appareils électroniques, en toute simplicité. ING Direct n’hésite d’ailleurs pas à faire la promotion de ses différents supports dans les publicités qui passent sur la télévision française.

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Tarifs chez ING Direct

Selon notre avis, ING Direct est l’une des banques en ligne les plus compétitives du marché – ce n’est pas pour rien si c’est la première à avoir dépassé le million de clients. Et c’est probablement aussi grâce à sa politique de tarification qui est largement compétitive face à ses homologues. Il n’y a rien à payer sur la tenue du compte courant (ni sur la carte bancaire Gold rattachée), ni sur les opérations classiques – sous condition que le client reste actif.

Les seules situations où le client actif devra payer, c’est lors d’incidents de paiements (ex : frais de rejet), les opérations exceptionnelles (ex : réédition du code confidentiel de la carte), ou encore les opérations hors de la zone euro (ex : 2% pour un retrait en dollars, 10€ pour un virement non SEPA). ING Direct se rémunère aussi sur les crédits qu’elle accorde comme le crédit immobilier.La banque sait évidemment qu’elle est regardée, et elle pratique des taux de très haut niveau.

Si le client n’est pas actif, il se verra aussi facturer 5 euros de frais de gestion mensuel – une décision qui a été prise récemment par la direction. Cette décision aurait eu un impact sur près de 20% de la base clients ING Direct, ce qui a notre avis, a probablement du générer quelques départs. En parallèle de cela, les clients qui ne peuvent pas assurer la domiciliation de 1.200 euros de revenus mensuels chez ING peuvent également bénéficier d’un compte courant moyennant 5 euros par mois. A notre avis, c’est un moyen qu’utilise ING Direct pour élargir sa cible de prospects.

Assistance clientèle chez ING Direct

Aucun client n’est abandonné dans ses tâches puisque le service clientèle est composé d’une équipe de gestionnaires qui accompagnent tout au long de la journée, de lundi 8h à vendredi 21h, et le samedi de 8h à 18h, les clients. Vous pouvez les contacter par email, par téléphone et par courrier. En revanche, les deux Cafés ING Direct, deux boutiques physiques actuellement à Paris et Lyon, devraient fermer dès l’année 2017 suite à un plan de restructuration annoncé au début du mois de décembre 2016.

Si le crédit à la consommation n’est pas disponible chez ING Direct, les clients demandent généralement l’aide d’un conseiller pour les crédits immobiliers (en sachant que la demande de crédit immobilier permet d’avoir une réponse instantanée). La banque se félicite d’avoir un temps de réponse au téléphone inférieur à 15 secondes dans 85% des cas.

Date Récompense Source Banque
2017 Compte Courant : Label d’Excellence Dossiers de l’Epargne ING Direct
2017 Ass-Vie : Trophée d’Or Le Revenu  ING Direct
2017 Compte Courant : Trophée OR Trophées de la banque ING Direct

Livret Epargne, Assurance Vie et crédits

Livret Epargne Orange, Livret A et LDD ING Direct

Le Livret Epargne Orange de chez ING Direct est un peu décevant. S’il est très compétitif sur les deux premiers mois (puisqu’il garantit 2% de rendement brut sur tous les dépôts jusqu’à 50.000€), il l’est beaucoup moins par la suite puisqu’il baisse à 0.1% brut. Le montant minimum pour en bénéficier est de 10€. Son dauphin historique Boursorama Banque est lui à 0.3% brut.

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En plus de ce Livret Epargne Orange, les clients peuvent bénéficier du Livret A et du LDD classiques. A noter la présence d’un compte à terme 3 mois chez la banque. Le taux est de 0.55% et permet de compenser le léger manque de conviction du Livret Epargne Orange. On notera quand même que ce compte est bloqué sur la période, et qu’il n’est pas possible d’en récupérer son argent.

Livret Epargne ING Direct

ING Direct Vie

L’assurance vie ING Direct Vie est un excellent placement pour ceux qui veulent placer leur argent en euros – et probablement l’un des plus compétitifs à l’heure actuelle. Les frais de gestion s’élèvent à 0,60% pour le fonds star Eurossima (2.25% de rendement net de frais en 2016) avec un minimum d’investissement de 1.000€. Pour ceux qui le souhaitent, ING Direct offre la gestion sous mandat avec son partenaire Rotschild & Cie à partir d’un montant de 5.000€. De notre avis, ING Direct offre là une solution unique que ses concurrents ne proposent pas – et cela mérite d’être souligné.

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Crédits immobilier ING et crédit à la consommation

La première chose à savoir est que ING Direct ne propose pas de crédit à la consommation, mais en revanche la banque est extrêmement compétitive sur le crédit immobilier. Il faut d’avoir savoir que très peu d’établissements en ligne s’y sont encore lancés – mais incontestablement Boursorama Banque et ING Direct excellent déjà dans l’offre. La banque en ligne a d’ailleurs prévu de le mettre en avant beaucoup plus à partir de l’année 2017. On a déjà vu celle-ci mettre en place des partenariats avec des entreprises comme Miliboo pour offrir des frais de gestion et des réductions sur divers produits en relation.

Pour en venir maintenant aux détails, le crédit immobilier commence à 1.61% TAEG 10 ans avec une assurance incluse. Ce pourcentage a baissé drastiquement puisqu’en août 2016, il était encore de 1.87%. ING Direct a d’ailleurs largement communiqué sur les réseaux sociaux cette nouvelle offre pour séduire un public encore plus large. A noter que l’établissement a également offert les frais de dossier sur ce crédit jusqu’au 20 septembre 2016.

Credit immobilier ING Direct

Quelques petits critères pour se voir valider son emprunt chez ING Direct : le bien immobilier doit déjà être construit (aucun prêt sur plan), il ne couvrira pas les frais annexes, et s’élèvera entre 80.000 et 1.5M€. Le client devra apporter au minimum 10% du capital pour cet investissement. La grande force d’ING Direct ici est que la banque est entièrement transparente sur les frais, ce qui n’est pas le cas de beaucoup d’acteurs à ce niveau. Autre point intéressant, il est possible d’avoir un accord de principe immédiatement après avoir rempli le formulaire : c’est instantané !

Votre avis ING Direct

Parce que nous avons notre avis ING Direct, il est aussi important d’avoir celui de la communauté. Nous vous demandons ainsi à vous, client chez ING Direct, de nous remonter tout commentaire ou avis que vous auriez sur le service. Si vous avez des remarques à faire, ou des questions à poser, n’hésitez pas à nous solliciter et nous complèteront cette analyse.

Très globalement, nous trouvons que ING Direct est un excellent choix pour débuter dans la banque en ligne. Le service est très fiable, et la possibilité de communiquer avec des conseillers clientèles (notamment via le Web Café) est très aisée : pratique quand on souhaite se lancer dans un service 100% en ligne, sans pour autant perdre tout contact avec son banquier.

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