Comparatif : Meilleure banque en ligne du moment 2018

Afin de vous accompagner dans vos choix, ce comparatif de meilleure banque en ligne pour l’année 2018 vous permettra de mieux comparer les différents établissements bancaires présents en France : Hello bank!, Boursorama Banque, ING Direct, Fortuneo ou encore BforBank sont les banques en ligne qui font le paysage français depuis plusieurs années.

Alors que les services proposés par les néo-banques sont généralement limités, l’offre de produits bancaires proposés par les banques en ligne ci-dessus concurrence clairement celles des établissements traditionnels. Dans la majorité des cas, la banque en ligne est gratuite, et inclus un compte courant ainsi qu’une carte bancaire sans aucun frais.

On retrouve également des solutions d’épargne, d’investissement et de crédits bien plus compétitives que dans une banque classique. En optant pour de la dématérialisation, la banque en ligne peut réduire ses coûts drastiquement, et faire économiser jusqu’à 400€ par an à ses clients. Dans le comparatif meilleure banque en ligne ci-dessous, vous trouverez un bel aperçu de l’offre existante en France.

Tableau comparatif de banque en ligne 2018

Le comparatif de la banque en ligne ci-dessous est mis à jour régulièrement afin de refléter les offres en temps réel des différents établissements bancaires.
Assurez-vous auparavant que l’offre est toujours valable en consultant le site officiel de la banque en ligne.

 Général
   Création 2013 2009 1995 2000 2000
   Siège Paris Paris Paris Paris Paris
   Téléphone 0800 84 84 00 09 74 75 75 00 01 57 22 54 46 0 800 800 040 01 46 09 49 49
   Supports Email, chat, FB Email, chat, FB Email, Webcafé Email, chat, FB Email, chat, FB
   Note globale 19 / 20 19 / 20 18 / 20 18 / 20 17 / 20
   Lien d’accès  

Avis Hello bank!

 

Avis BforBank

 

Avis ING Direct

 

Avis Fortuneo

 

Avis Boursorama

 Compte courant
   Bonus 80 € 160 € * 80 € 80 € 80 €
   Coût de la CB 0 € 0€ 0 € 0 € 0 €
   CB gratuite si : 1000 € / mois 1600 € / mois 1200 € / mois 1200 € / mois 1000 € / mois
   Dépôt initial 300 € 300 € 300 € 300 € 300 €
   Dépôt / mois 0 € 0 € 1200 € 0 € 0 €
   Frais de tenue 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
   Intervention 0 € 0 € 0 € 0 €
 Epargne
   Prime du Livret 80 € à l’ouverture
   Taux préférentiel 2,00% (2 mois) 2,00 % (2 mois) 2,00 % (3 mois)
   Taux classique 1% 0.2% 0.1% 0.3% 0.1%
   Livret A Oui Oui Oui Oui Oui
   LDD Oui Oui Oui Oui Oui
   Livret Jeune Oui
   PEL – CEL  2% plafonné à 61200€ puis 0,50% 2% plafonné à 61200€ puis 0,10%
 Assurance Vie
   Fond en euros 1,70% 3,00% 1,77% 2,80% 2,10%
   Taux garanti ’16 1% 0.5% 1% 1%
 Crédits
   Immobilier Oui Oui Oui Oui Oui
   Consommation Oui Oui Non Oui Non
   Lien d’accès  

Avis Hello bank!

 

Avis BforBank

 

Avis ING Direct

 

Avis Fortuneo

 

Avis Boursorama

* Les BforBank Days qui offrent 160€ de prime s’étalent du 4 au 24 juillet 2018.

 

Top de la banque en ligne pour 2018

Aujourd’hui, l’on estime à environ 5 millions le nombre de français qui détiennent un compte dans une banque en ligne. Dans le comparatif de meilleure banque en ligne ci-dessous, on retrouve Boursorama Banque leader avec 1,4 million de clients (juin 2018), puis ING Direct avec 1 million de clients. Suivent ensuite Hello bank! (BNP Paribas), Fortuneo, BforBank et Monabanq.

Ces banques en ligne ont une offre qui est complète sur tous les produits bancaires, et qui vient directement rivaliser avec la banque traditionnelle. Si le support client est dématérialisé, ce n’est pas pour cela qu’il est mauvais. C’est d’ailleurs Monabanq qui a remporté le prix du « Service Client de l’Année 2018 » dans cette catégorie. Les horaires de consultation sont élargies, et l’expertise des conseillers sur chaque produit est bien plus grande que chez un conseiller clientèle lambda.

Si tous ces arguments jouent en la faveur des banques en ligne, dont le coût est proche de zéro euro par an (exemple : 59% des clients Boursorama Banque n’ont payé aucuns frais bancaires en 2017), la France opère sa transformation moins rapidement que dans les pays voisins. En l’occurrence, l’Allemagne compte 18 millions de comptes dans une banque en ligne pour 82 millions d’habitants. Cela représente une part de 22% de la population, alors que seulement 8 à 10% des français auraient un compte dans un établissement sur internet.

La France subit cependant un rattrapage dans les deux dernières années, avec un taux de croissance pour la finance sur internet exponentiel. Pour reprendre une banque en ligne de ce comparatif – Boursorama Banque – elle annonce avoir conquis 221.000 clients sur les 6 derniers mois. Autrement dit, son objectif qui est d’atteindre 2 millions de clients à l’horizon 2020 pourrait être atteint plus tôt que prévu.

Pourquoi ce comparatif des meilleures banques en ligne ?

Offrir aux internautes la possibilité de trouver un établissement qui leur conviennent, c’est l’objectif de ce comparatif de banque en ligne 2018. En comparant en temps réel les offres que l’on retrouve dans les principales banques sur internet en France, Marianne2 veut donner les cartes en main à chacun afin de trouver l’offre bancaire qui lui correspond le mieux : selon les besoins et la situation financière de chacun, le client sera amené à choisir une banque en ligne plutôt qu’une autre.

Il faut savoir qu’un client peut détenir plusieurs comptes bancaires en parallèle. Ainsi, il peut choisir d’ouvrir un compte dans une banque en ligne de ce comparatif, tout en conservant son compte existant dans une banque traditionnelle. Le compte dans la meilleure banque en ligne est de toute façon gratuit, il n’a donc aucun frais supplémentaire à opter pour une telle stratégie.

Si le client est ensuite satisfait de la relation, il peut choisir de tout migrer progressivement vers la banque en ligne, et ainsi couper les frais bancaires prélevés par la banque traditionnelle. Cette étape est généralement franchie assez rapidement par la clientèle selon les dires de Fortuneo. Chez elle, ce seraient pas moins de 40% des clients qui n’auraient plus qu’un compte unique.

Depuis le 6 février 2017 et l’entrée en vigueur de la Loi Macron, les banques sont obligées d’accompagner le client dans son changement d’institution : elles font toutes les démarches gratuitement pour faciliter le passage de l’une à l’autre. Le client n’aura ainsi aucun scrupule à changer d’établissement, sans pour autant devoir affronter les questions de son banquier actuel. Evidemment, l’attachement historique à une banque joue un rôle décisif. Néanmoins cette relation particulière pourrait largement être mise en péril. En effet, plusieurs établissements traditionnels comme le LCL ont souligné qu’une grande partie de leurs clients partaient vers des banques en ligne – et se voient obligés de créer un « contre argumentaire » sur les banques en ligne.

DateRécompensePrixBanque
2018Service Client de l'AnnéeViséoMonabanq
2018Prix Excellence ClientECING Direct
2017Relation Client OnlineQualiwebFortuneo

meilleure banque en ligne

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Banque en ligne : 10 millions de clients en 2020 ?

Comme nous l’avons déjà mentionné plus haut dans de comparatif de meilleure banque en ligne, la demande des français pour des services de qualité et gratuits sur internet croit fortement dans les dernières années. Face à la montée des frais bancaires prélevés par les banques traditionnelles, les français cherchent des solutions pour gérer leur argent à moindre frais.

Une étude publiée au début de l’année 2018 montre que les clients d’établissements classiques peuvent payer jusqu’à 400€ de frais bancaires par an, tandis que la banque en ligne est très majoritairement gratuite. Il s’agit là d’une spécificité très française puisque le compte bancaire de base est gratuit dans une large partie des pays européens (Angleterre par exemple).

En France, la banque en ligne pourrait compter plus de 10 millions de clients à l’horizon 2020. Au delà des géants comme Boursorama Banque, ING Direct ou Hello bank! qui devraient arriver d’ici là à conquérir 2 millions de clients chacun, on devrait voir arriver de nouveaux acteurs sur le marché à l’instar des Orange Bank ou encore Ma French Bank qui pourraient encore accélérer la migration vers des services financiers digitaux.

Les groupes bancaires traditionnels français ne s’attaquent pas à la meilleure banque en ligne puisqu’ils en détiennent une pour la plupart. Boursorama Banque est la propriété de Société Générale, Hello bank! de BNP Paribas, BforBank du Crédit Agricole ou encore Monabanq du Crédit Mutuel CIC. Comme vous pouvez le constater dans ce comparatif de banque en ligne, cette dernière a vraiment un fort potentiel de développement dans les années à venir.

Comparatif : meilleure banque en ligne pour 2018

Quand on choisit une structure dans ce comparatif de banques en ligne, il faut vraiment regarder les principaux critères qui la distingue des autres et s’assurer qu’il n’y ait pas de frais cachés. Il faut savoir que la banque en ligne est très transparente, ce qui fait aussi son succès. Parmi les critères qu’il faut prendre en compte sur ces organismes virtuels (néanmoins propriétés de grandes banques), voici les principaux concernant le compte courant :

  • Frais de tenue de compte
  • Frais de carte bancaire
  • Type de carte bancaire
  • Prime de bienvenue
  • Commission d’intervention
  • Livret Epargne
  • Assurances diverses (AV, auto, habitation)
  • Crédits (immobilier, consommation)

Dans notre comparatif de meilleure banque en ligne 2018, et plus généralement sur ce site internet, vous retrouverez toutes les actualités et conseils pour bénéficier au bon moment de la bonne offre. Nous sommes en veille constante pour vérifier les dernières nouveautés et primes ponctuelles offertes par les plateformes bancaires : vous n’en raterez pas un seul morceau ! Notre équipe cherche sans cesse à trouver des bons plans pour vous accompagner dans vos finances et sécuriser vos investissements. Si vous avez des questions sur la banque en ligne, nous sommes à votre disposition et répondons sous quelques heures. Notre communauté n’hésite pas à donner son avis sur les banques et dire clairement ce qu’elle pense, allez donc voir les commentaires qu’elle poste régulièrement au bas des articles. Si vous aussi, vous avez des questions, partagez-les.

Une gamme de services complète

Dans tous les cas, sachez que tous ces frais sont très proches de zéro, et n’ont absolument rien à voir avec les frais que vous payeriez avec une société classique. Vous le verrez d’ailleurs dans ce comparatif de banques en ligne, qui affiche de manière transparence la tarification.

Il faut savoir que la finance sur internet en 2018 ne se cantonne pas aux comptes courants, loin de là : il faut prendre en compte l’offre globale, qui concerne évidemment le compte courant, mais aussi l’épargne (Livret A, LDD), les crédits, les solutions d’épargne, d’assurances ou encore la bourse. Si certains établissements sur internet sont pertinents sur certains produits, d’autres le sont sur d’autres : il faut donc éventuellement ouvrir plusieurs comptes. Avec l’entrée en vigueur de la Loi Sapin II, changer de banque est devenu rapide, et vous n’avez plus à prendre en charge les démarches.

Une banque en ligne est aujourd’hui en mesure d’offrir la même carte de prestations qu’une banque traditionnelle, en moins cher : vous ne serez pas surpris par la qualité du support qui fonctionne lui 7j/7 et 24h/24. Selon les établissements, les clients ont parfois le droit à un conseiller dédié qui les accompagne au quotidien, et les oriente vers les meilleurs placements et investissements.

Grâce à l’appui de notre grande communauté, nous sommes aussi capables de négocier ponctuellement des offres promotionnelles. N’hésitez pas à nous solliciter ou à revenir régulièrement sur le site pour en bénéficier.

Notre comparatif des banques en ligne 2018 tient en compte de tous ces critères, et classe les institutions selon le meilleur rapport global. Vous pouvez retrouver sur la fiche produit de chacune des banques en ligne le détail des performances. Nous avons aussi réalisé des sous-comparatifs pour éclairer chaque investisseur sur l’épargne, les assurances et autres thématiques importantes.

Qui est derrière la banque en ligne ?

Sachez enfin que chacune des banques en ligne appartient aujourd’hui à un grand groupe bancaire, et que vous n’avez donc aucun souci à vous faire sur toute problématique de stockage des fonds ou la régulation : Fortuneo appartient au Crédit Mutuel Arkéa, Hello bank! au groupe BNP Paribas, Boursorama Banque à la Société Générale, BforBank à Crédit Agricole et Monabanq au Crédit Mutuel CIC.

Quant à ING Direct, il appartient au groupe bancaire hollandais du même nom. Cela donne évidemment des garanties sur le sérieux des activités de chacun. A titre d’exemple, une plateforme comme Boursorama Banque existe depuis 1995, soit plus de 20 ans. Et en quelques années, Boursorama a déjà conquis pas moins de 1,3 million de clients (données janvier 2018).

S’il vous reste encore des questions sur notre comparatif banque en ligne 2018, n’hésitez pas à nous solliciter directement via le formulaire de contact, ou sur les réseaux sociaux. Notre équipe de professionnels fera tout son nécessaire pour vous répondre au plus vite. N’hésitez pas à consulter également notre flux d’actualités avec les dernières informations sur les banques de l’Hexagone.

Comparatif banque en ligne 2018
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