Crédit à la consommation : meilleur taux en 2019

Alors qu’il a longtemps été boudé par les français, le crédit à la consommation, également appelé crédit conso, connait un vif succès sur les dernières années. Si l’année 2017 a été un record en terme de volumes (40 milliards d’euros), le crédit à la consommation en 2019 devrait continuer de bien se porter grâce à des taux particulièrement compétitifs.

Trouver le meilleur crédit à la consommation implique qu’il faille comparer les offres des différents acteurs de la finance : les pure-players du crédit conso, les banques traditionnelles, les banques en ligne, ou plus récemment les fintechs. Cela implique également qu’il faille savoir quel type de crédit à la consommation on recherche : un prêt personnel, un crédit renouvelable, un crédit auto ou encore une LOA ?

Ci-dessous, un tableau comparatif des crédits à la consommation offerts par les plus grandes banques en ligne françaises. Ces dernières ont non seulement l’avantage d’offrir des taux bien meilleurs pour ces emprunts que les banques traditionnelles, mais en plus elles offrent un accord de principe dès lors que la simulation en ligne a été réalisée. Que ce soit pour le crédit immobilier ou le crédit à la consommation, la banque en ligne se positionne très bien face à la concurrence.

Comparatif de taux pour le crédit à la consommation

Banque	TAEG fixe	Montant	Durée	Lien
	0,99 %	5.000 € à 75.000 €	12 – 24 mois	Voir l’offre
	1,95 %	10.000€	48 mois	Voir l’offre
	2,50 %	1.000 € à 75.000 €	12 – 72 mois	Voir l’offre
	n.c.	n.c.	n.c.	Voir l’offre
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Qui offre le meilleur crédit conso du marché ?

Le crédit à la consommation est un moyen d’obtenir de l’argent pour financer divers projets. Que l’on ait du capital disponible ou non, il existe diverses raisons pour lesquelles un particulier souhaite souscrire à un tel produit bancaire. Alors qu’il a longtemps été mal considéré, le crédit conso s’est démocratisé au fil des années pour devenir un incontournable actuellement. L’Association Française des Sociétés Financières (ASF) a publié un rapport dans lequel elle montre que la production annuelle de crédit consommation a connu en 2017 sa quatrième année consécutive de croissance. En 2017, ce sont donc plus de 40 milliards d’euros qui ont été empruntés par les français à ce titre.

Quand on souhaite trouver le meilleur taux pour un crédit à la consommation, il faut prendre plusieurs choses en compte. Evidemment, au delà du dossier que l’on va constituer, il est important de bien comprendre ce que proposent les différents établissements de crédit (pure-players, banques en ligne, banques traditionnelles). En l’occurrence, les taux sont généralement des TAEG fixe – taux annuel effectif global, pour une durée déterminée, et un montant délimité. La loi impose que le maximum que l’on puisse octroyer pour un crédit à la consommation est de 75.000 euros. Au delà de toutes ces caractéristiques, il est important de savoir quel type de crédit à la consommation on souhaite souscrire.

Ci-dessous, un exemple de taux pour un crédit consommation chez Hello bank! :

Quel type de crédit à la consommation choisir ?

D’un type de crédit conso à un autre, le taux peut être très différent. Il est donc très important de comparer ce qui est comparable. D’un prestataire de crédit à un autre, les produits n’ont pas forcément la même compétitivité, il faut donc comparer à chaque fois dans le détail le taux du crédit à la consommation que l’on souhaite obtenir.

Le crédit consommation « non affecté »

Dans de nombreux cas, les banques proposent des crédits à la consommation qui ne sont pas affectés à une dépense en particulier. Autrement dit, le client demande un emprunt pour un certain montant, sans qu’il ait besoin de justifier avec une facture la dépense. Parmi ce type de crédit « non affecté », on retrouve notamment le prêt personnel qui est l’un des plus populaires. Comme vous pouvez le voir dans le comparatif de taux du crédit conso ci-dessus, il est donc défini par un montant emprunté, un taux d’intérêt ainsi qu’une période de remboursement. Le contractant ne peut pas rembourser plus rapidement que ce qu’il est défini dans le contrat.

Autre type de crédit consommation dit « non affecté », le crédit renouvelable, également appelé credit revolving. Celui-ci a une réputation assez sulfureuse, parce qu’il peut assez facilement mettre en difficulté financière le détenteur. En l’occurrence, la banque met à disposition du client une somme d’argent qu’il peut choisir d’utiliser ou non. Le taux d’intérêt pour ce crédit à la consommation est plus élevé que pour le prêt personnel. La tentation d’utiliser l’argent est généralement assez forte, en sachant que le client paiera uniquement des intérêts sur l’argent qu’il a utilisé. Certains établissements comme la banque en ligne Monabanq, qui est une filiale de Cofidis, offre des solutions particulièrement compétitives sur ce type de produit bancaire.

Le crédit consommation « affecté »

Dernier type de crédit conso qui peut s’avérer intéressant et qui est proposé par les différents établissements financiers : le crédit dit « affecté ». C’est celui qui a le plus faible taux, parce que la banque peut ainsi surveiller que l’argent est utilisé à bon escient. Ce type de crédit à la consommation est utilisé dans le cas où le client souhaite acheter une voiture (le crédit auto est une variation du crédit affecté), réaliser des travaux ou même financer des loisirs.

Dans tous les cas, il est important de souligner qu’un crédit à la consommation engage son détenteur, et qu’il doit absolument pouvoir être remboursé. Autrement dit, il faut vérifier ses capacités de remboursement avant de souscrire à un tel produit. Dans les banques en ligne, les conseillers clientèles sauront parfaitement accompagner les clients dans leur démarche, et ils leur indiqueront quelle est la limite qu’ils doivent s’imposer au moment de la souscription à un tel produit. Dans la majorité des cas, il faudra être client de l’établissement bancaire pour pouvoir bénéficier d’un crédit conso.