Livret A : Exemple, définition, taux et conditions d’obtention

Le Livret A est probablement le placement le plus connu en France. Si ces dernières années il n’a pas été très lucratif en raison de son faible taux d’intérêt, il reste cependant extrêmement populaire parmi les français. Si ces derniers mois il a été particulièrement bas (0,75% net), il pourrait bien remonter dès l’été 2017. Selon les dernières estimations, il pourrait passer à 1% net. Il est également intéressant de souligner que le Livret A rémunère en net, et non en « brut » comme les autres livrets épargnes proposés par les banques.

La collecte (ou dé-collecte) du Livret A sont analysés de près par les financiers pour comprendre l’évolution et la confiance des ménages français. Il faut dire que la France compte aujourd’hui pas moins de 50 millions de Livret A actifs, dont 24 millions à la Caisse d’Epargne, ou encore 21.1 millions à la Banque Postale. Cela représente des encours de 140 milliards d’euros, soit 4% de l’épargne française.

Depuis le 1er janvier 2009, tous les particuliers français ont accès au Livret A. Cela passe par une banque traditionnelle de détail, ou par un établissement en ligne comme ceux que nous avons listé ici. Ces banques ont dû signer une convention avec l’Etat (qui fixe le taux d’intérêt du Livret A) à l’instar de ce qu’ils ont déjà fait avec le LDD ou encore le LEP.

Caractéristiques et définition du Livret A

Comme le LDD, le Livret A est un placement que l’on dit « réglementé ». Il se distingue ainsi des livrets non réglementés qui sont des placements d’épargne proposés par les banques, et non supervisés par l’Etat. Qu’est ce que cela signifie ? Cela signifie que les conditions du Livret A sont déterminées par le Ministère des Finances à Paris. Il y a donc un seul taux en vigueur qui est déterminé par le gouvernement. Ces derniers mois, il a été de 0,75% net. Mais dès l’été 2017, il pourrait remonter. Le taux de rendement du Livret A est notamment basé sur l’inflation. Quand celle-ci remonte, le Livret A voit son rendement remonter également.

Le Livret A est accessible à tous les français, majeurs et mineurs. Ce n’est par exemple pas le cas du LDD qui est réservés aux contribuables, qui sont donc majeurs. Il faudra cependant attendre 16 ans pour un mineur afin de pouvoir retirer son capital d’un Livret A. Dans tous les autres cas de figure, il est possible de retirer son argent quand on le souhaite. Dans tous les cas, il faut toujours déposer ou retirer un minimum de 10€ sur le compte.

Concernant le taux d’intérêt appliqué au Livret A, il est de 0.75% net actuellement. Il faut savoir que les placements réglementés sont tous « nets d’impôts », à l’instar des placements non réglementés qui impliquent au détenteur de payer des cotisations sociales ainsi que des impôts sur le revenu. Généralement, les livrets non réglementés ont des taux d’intérêt plus élevés, mais ils sont bruts.

Le taux d’intérêt du Livret A actuellement en vigueur se limite à un placement de 22.950€ depuis le 1er janvier 2013. Les associations peuvent quant à elles en bénéficier jusqu’à 76.500€. A titre de comparaison, le LDD ne permet lui que de placer 12.000€.

Comme pour le LDD, le Livret A voit ses intérêts calculés selon le principe de la quinzaine. Autrement dit, il faut obligatoirement laisser son argent sur ce compte pendant 15 jours, sans quoi les intérêts ne seront pas pris en compte. Pour être encore plus précis, il faut obligatoirement que ce soit l’une de ces deux quinzaines complètes : du 1er au 15 du mois, ou du 16 au 30/31. Il est donc recommandé de faire bien attention au moment où vous retirez votre épargne pour ne pas perdre bêtement quelques jours d’épargne.

Comment transférer un Livret A ?

Un résident français ne peut détenir qu’un seul Livret A. S’il décide de changer de banque, il devra alors procéder à un transfert. Dans les faits, et depuis 2012, il n’est plus possible de faire un transfert. Il faut tout simplement clôturer son Livret A dans la banque que l’on délaisse, et l’ouvrir dans la nouvelle banque (si vous choisissez une banque en ligne, c’est encore mieux !).