Meilleur livret épargne : comparatif mis à jour 2019

Vous trouverez ci-dessous un comparatif des meilleurs livrets épargne que l’on retrouve dans les banques en ligne présentes dans l’Hexagone. Seront affichés les taux d’intérêt hors promotions (et bruts), les plafonds sur le livret épargne hors promotion ainsi que les offres promotionnelles lors des ouvertures d’un premier contrat de livret épargne. Si la conjoncture économique actuelle pénalise le rendement des placements d’épargne, on appréciera cependant qu’ils sont à capital garanti et sans risque.

Notez que les offres à taux préférentiels affichés ci-dessous sont limitées dans le temps et ont généralement aussi une limite de plafond. Pour prendre un exemple, le livret épargne de la banque en ligne BforBank offre 2% de rendement les 2 premiers mois dans une limite de 75.000 euros maximum de placés. Le chiffre que vous trouverez dans la colonne « plafond » correspond à celui du Livret épargne et non le montant sur lequel vous pourrez profiter de l’offre promotionnelle. Nous vous invitons donc à lire les détails de chaque offre au cours de cet article.

Tableau comparatif de livret épargne

Banque	Taux	Offre	Plafond	Lien
	0.2 %	2,00 % * (2 mois)	4 M€	Voir l’offre
	0.05 %	3,00 % * (2 mois)	3 M€	Voir l’offre
	1.00 %	–	illimité	Voir l’offre
	0.30 %	2,50 % * (4 mois)	10 M€	Voir l’offre
	0.10 %	–	illimité	Voir l’offre
	0.20 %	+0,4%**	illimité	Voir l’offre

* Le taux à 2% chez BforBank est limité à 75.000 euros pendant 2 mois (puis il retombe à 0,2%), celui à 3% chez ING Direct est limité à 15.000 euros (puis il retombe à 0,05%), et celui chez Fortuneo est limité à 100.000 euros (puis il retombe à 0,3%).

** Monabanq augmentera votre rendement de 0,1% par an pendant 4 ans pour vous remercier pour votre fidélité. En revanche, pour cela, vous devrez placer votre épargne sur le Livret Croissance, qui, contrairement au Livret épargne normal, est limité à 25.000 euros.

 

Meilleur livret épargne en France

Hello bank! n’est pas seulement une banque en ligne généreuse pour ceux qui y ouvrent un compte courant (ils touchent 80€). C’est aussi la banque sur internet qui propose le meilleur rendement pour son livret d’épargne. Il se distingue largement de tous ses concurrents avec un rendement progressif qui est l’un des grands points forts de l’établissement.

Quand on sait qu’il offre le meilleur rendement du marché, choisir Hello bank! est un choix naturel pour ceux qui ont du capital à placer. Le principe est simple à comprendre : il y a un système de palier qui permet d’obtenir une rémunération plus élevée dès lors que le capital placé augmente. Par exemple, entre 1€ et 10 000€ placé sur ce Livret Hello +, le client touche un rendement de 0,4% brut annuel. C’est déjà meilleur que tous les autres livrets d’épargne du marché, mais la banque en ligne ne s’arrête pas là.

Entre 10 000€ et 50 000€, le taux d’intérêt sur le capital placé sur le livret d’épargne Hello bank! progresse à 0,6% brut annuel. Au delà de cette somme, c’est même 0,8% de rendement brut qui est offert jusqu’à 100 000€ investis. Pour les gros comptes, la rémunération monte jusqu’à 1% au delà de 100 000€ de capital déposé.

• Exemple de calcul des intérêts : 

Imaginons que vous placiez 1 million d’euros sur votre livret épargne Hello bank!, vous toucherez les intérêts suivants à la fin de votre première année :

0,4% x 10000€ + 0,6% x 40000€ + 0,8% x 50000€ + 1% x 900000€ = 9 068 €

Sur un million d’euros de placé, le livret d’épargne de Hello bank! rapporte donc un peu plus de 0,9% brut par an, ce qui est à peu près au niveau du Livret A qui lui, rémunère 0,75% net par an dans une limite de 22 950€. C’est donc un bon moyen de placer son argent sans risque, tout en bénéficiant d’un taux proche de celui du Livret A.

Le Livret épargne Hello bank! est donc une excellente solution pour vous générer des rendements sans risque et prévisibles à l’avance. Rappelons enfin que ce rendement est brut et que vous devrez donc payer des impôts et prélèvements sociaux sur les intérêts versés. Cela reste quand même le meilleur livret épargne sur le long terme que l’on retrouve dans les banques en ligne.

Visiter Hello bank!

 

BforBank est actuellement l’une des banques les plus généreuses, et possède aussi l’un des meilleurs Livret épargne du marché. En cadeau de bienvenue, ce sont déjà 80 € qui sont offerts pour l’ouverture d’un compte courant et le livret d’épargne voit son rendement gonflé sur les 2 premiers mois suivants l’ouverture à hauteur de 2% (dans la limite de 75.000€ de dépôts). Par la suite, il retombe à 0.20% brut, soit un rendement en dessous du Livret A, mais au dessus du taux proposé par la plupart des banques concurrentes. Le Livret épargne de BforBank fixe un plafond à 4 millions d’euros, ce qui laisse quand même beaucoup de marge pour les clients de la banque en ligne.

• Exemple de calcul des intérêts : 

Placement de 1 million d’euros pendant 1 an sur le Livret d’Epargne BforBank , vous toucherez les intérêts suivants après un an :

(75000*2%)*1/6 + (925000*0,2%)*1/6 + 1000000*(0,2%)*(5/6) = 2 225 €.

Comme vous pouvez le constater, le rendement est donc nettement inférieur à ce que vous obtiendrez avec le même montant placé chez Hello bank!, mais il est tout de même légèrement au dessus des 0,2% brut annuel. De fait, nous vous conseillons donc d’investir sur ce Livret épargne que si vous avez un horizon de très court terme. La solution optimale serait en réalité de placer ce 75.000 euros sur le Livret épargne BforBank et de placer les 925.000 euros restants chez Hello bank!.

Visiter BforBank

Monabanq n’est pas dans les offres à gogo pour appâter le client : la banque est la seule à ne pas demander de revenu mensuel minimum pour ses clients, et c’est déjà un très beau modèle, et elle propose un généreux bonus de 120€ pour toute ouverture de compte courant. Le Livret épargne du groupe n’est pas trop mal rémunéré : 0.30% brut, qui peut évoluer avec l’ancienneté du client (programme Croissance Plus jusqu’à 0,70%). Le Livret épargne Monabanq n’a pas de plafond de montant afin d’y placer vos économies sans aucune limite.

Vous commencerez à un taux de 0,2%, et, chaque année (4 années au maximum), le rendement augmentera de 10 poins de base (1 point de base = 0,01%). Monabanq cherche donc, une nouvelle fois, à fidéliser ses clients à travers son Livret épargne.

• Exemple de calcul des intérêts : 

Pour vous montrer l’importance de la fidélité chez Monabanq, nous allons vous simuler les deux rendements que vous auriez avec un placement de 1 million à 0,3% par an et un à 0,7% dans la limite de 25.000 euros.

1.000.000 * 0,02 = 2.000€ (75€ si seulement 25.000 euros placés)
25.000*0,07  = 175€

La différence est donc considérable selon l’ancienneté du client. Sans grande surprise, le rendement est donc très nettement inférieur à celui que vous auriez chez Hello bank!. Pour les nouveaux clients, il est également moins intéressant que chez BforBank. En revanche, après 4 ans d’ancienneté, votre rendement sera deux fois supérieur que celui du Livret épargne de la banque en ligne du Crédit Agricole.

Rappelons une nouvelle fois que le Livret épargne Monabanq (ainsi que ceux de toutes les autres banques en ligne) rémunère en brut et vous devrez donc payer des impôts et prélèvements sociaux sur les intérêts touchés.

Visiter Monabanq

Le numéro 2 français de la banque en ligne (avec un million de clients) est le moins généreux, et cela pourrait impacter ses résultats. ING ne rémunère son Livret épargne Orange qu’à hauteur de 0,05%. Si son taux est aussi faible, c’est parce qu’à l’instar de Boursorama Banque sur qui nous nous pencherons plus tard, elle ne pense pas qu’avoir le meilleur Livret épargne en France est décisif. Un maximum de 3 millions d’euros pourra être placé sur ce livret.

Notez cependant que ING offre malgré tout un taux très attractif à l’ouverture. En effet, pendant les 2 premiers mois, vous bénéficierez d’un rendement de 3% brut, dans la limite de 15.000 euros. Cette offre est plus généruse que celle de BforBank (bien que le taux classique a posteriori soit moins intéressant), et elle a tout de même le mérite de booster votre rendement pendant les deux premiers mois. Malgré tout, ce n’est de loin pas le meilleur Livret épargne de notre comparatif comme l’exemple suivant vous le montre.

• Exemple de calcul des intérêts : 

Comme d’habitude nous basons notre calcul sur un placement de 1 million d’euros pendant 1 an. Le rendement est alors le suivant :

(15000*3%)*1/6+(985000*0,05%)*1/6 + (1000000*0,05%) = 657 €

Comme vous pouvez le constater, le Livret épargne ING n’est pas le meilleur de notre comparatif puisqu’il ne vous génèrera que 657 euros de revenus bruts si vous placez un million d’euros pendant la première année (soit un rendement de 0,0657% environ). La banque ING reste une valeur sûre pour la qualité de son offre, et les clients toucheront une prime de bienvenue de 80€ pour toute ouverture de compte. Cela vaut le coup de s’y intéresser.

Visiter ING

 

La filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkea s’est longtemps montrée très généreuse sur son Livret épargne. Elle propose une offre de bienvenue à 2,50% brut pendant les 4 premiers mois. Il permettait ainsi de fructifier d’importantes sommes d’argent dans la limite de 100.000 euros. Le plafond du Livret épargne Fortuneo est en suite de 10 millions d’euros. Ce dernier rémunère au taux de 0,3% une fois la période de bienvenue terminée. Le Livret épargne Fortuneo banque est bien entendu entièrement gratuit : aucun frais d’ouverture, de versement, de retrait ou de tenue de compte.

Avec son taux brut de 0,3%, il se place en milieu de tableau et n’est bien entendu pas le premier vers lequel vous devez vous tourner pour placer votre épargne. En effet, à moins qu’il y ait une offre promotionnelle comme celle présentée ci dessus au moment de votre souscription, les intérêts touchés resteront assez limités comme vous le montre l’exemple ci dessous.

• Exemple de calcul des intérêts : 

Pour ne pas changer, prenons un placement de 1 million d’euros sur le Livret épargne Fortuneo :

[100000*2,5%+900000*0,3%]*1/3+1000000*0,3%*2/3 = 3733 €

Certes, le rendement du livret d’épargne de Fortuneo n’est pas aussi généreux que celui de Hello bank!, mais il reste tout de même assez intéressant. Pour un placement d’un million d’euros, on peut prétendre à 0,37% de rendement sur la première année, grâce au taux boosté.

Visiter Fortuneo

 

La banque numéro 1 du marché (avec plus d’un million de clients) séduit ses clients par les 80 € de prime pour toute ouverture de compte courant. Par la suite, ils sont naturellement orientés vers le compte Epargne (baptisé Compte sur Livret) qui rémunère 0.30% brut. Visiblement la banque ne compte pas trop dessus pour fidéliser les clients, à l’instar de ce que nous avons vu plus tôt avec ING Direct et son très faible taux de 0,1%. Elle ne fixe cependant pas de plafond de montant sur ce placement ce qui constitue un réel avantage pour les personnes ayant une épargne importante à placer.

Une nouvelle fois, ce n’est vraiment pas le meilleur Livret épargne que vous trouverez chez Boursorama Banque. En effet, les intérêts versés demeurent très nettement inférieurs à ceux que vous auriez chez Hello bank!, BforBank ou Monabanq.

• Exemple de calcul des intérêts : 

1.000.000*0,03 = 3.000€

Si vous voulez le meilleur rendement sur votre Livret épargne, ce n’est donc décidément pas chez Boursorama Banque que vous devrez vous tourner. Malgré tout, ce rendement demeure presque trois supérieur à celui du concurrent direct de Boursorama Banque, ING Direct.

Visiter Boursorama

 

Qu’est ce qu’un Livret épargne ?

Un Livret épargne est un compte qui a été ouvert auprès d’un établissement financier. Il donne à son détenteur un accès à des intérêts, et son capital reste disponible à tout moment. Un Livret épargne est caractérisé par un solde minimum, un plafond de dépôt et un taux d’intérêt garanti sur une période. Ci-dessus, vous avez un détail sur chacun de ces placements proposés par les banques

Il faut savoir qu’il existe deux types de Livret épargne :

• Le premier est le Livret épargne réglementé. Vous les connaissez probablement très bien, il s’agit du Livret A, du Livret de Développement Durable (LDD) ou encore le Livret Jeune. Ce sont des standards en France qui rémunèrent tous le même taux d’intérêt, peu importe la banque dans laquelle vous vous situez. Ces intérêt sont exonérés d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales. Malheureusement, ces dernières années, le taux d’intérêt de ces Livrets Epargne n’a cessé de chuter pour s’inscrire en deçà de 1% (le taux est figé à 0,75% net jusqu’à fin janvier 2019). Enfin, notez que les livrets réglementés sont limités à 1 seul par souscripteur. Si vous en avez un dans votre banque actuelle et que vous souhaitez en ouvrir un dans une banque en ligne, il faudra clôturer celui de votre banque actuelle.
• Le second est le Livret épargne non réglementé. Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de règles et que cela n’est pas encadré ! Ces Livrets Epargne sont simplement mis à disposition par chacun des établissements bancaires, et c’est eux qui fixent le taux qu’ils souhaitent proposer. C’est justement de ces derniers que nous parlons dans notre comparatif du meilleur Livret épargne dans le tableau ci-dessus. Si les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que ceux sur les Livret réglementés, il faut quand même faire attention car le Livret non réglementé est soumis à l’impôt sur le revenu et les cotisations sociales : c’est un placement classique.

En France, toute personne qui est résidente dans le pays peut avoir accès à ces Livrets Epargne réglementés, y compris les mineurs. Certaines banques en ligne ont également décidé d’ouvrir leurs Livres Epargne non réglementés auprès des mineurs, sous condition que leurs parents soient déjà clients. C’est par exemple le cas chez Fortuneo.