Avis BNP Paribas : test de la banque en ligne
Revue et avis BNP Paribas résumé
BNP Paribas est le 5ème groupe bancaire mondial avec plus de 30 millions de clients. Découvrez notre avis sur la banque en ligne BNP Paribas qui permet de tout gérer depuis un site internet ou une application mobile.
Détails des performances
| Banque | BNP Paribas |
|---|---|
| Site Web | mabanque.bnpparibas |
| Founded | 1822 |
| Headquarters | Paris |
| Support téléphonique | 0 820 820 001 |
| Autres supports | email, chat en ligne |
| Note globale | 15 / 20 |
| Bonus | Aucune prime |
|---|---|
| Coût de la carte bancaire | 45 € |
| Minimum 1st Deposit | 0 € |
| Minimum Account Size | 300 € |
| Minimum Trade Amount | 0 € |
| Maximum Trade Amount | 30 € |
| Coût d'intervention | 8 € |
| Gestionnaire dédié | Non |
| Bonus ouverture d'un Livret | - |
|---|---|
| Taux préférentiel | - |
| Taux classique | 0.1 % |
| Livret A disponible | Oui |
| LDD disponible | Oui |
| Livret Jeune | Oui |
| PEL - CEL | 2% plafonné à 61200€ et 0,50% |
| Assurance Vie Taux 2016 | 2,44 % |
|---|---|
| Assurance Vie Taux 2017 | - |
| Crédit Immobilier |
 |
| Crédit à la consommation |
|
Notre avis complet BNP Paribas
BNP Paribas est l’un des plus grands groupes bancaires européen, et il compte pas moins de 30 millions de clients à travers le monde. Au delà de la banque en ligne dédiée Hello bank!, le groupe offre également une banque en ligne BNP Paribas. Si celle-ci s’appelait encore récemment Net Agence, puis Agence en Ligne, elle s’est depuis reconvertie sous le portail mabanque.bnpparibas. Plutôt que de devoir obligatoirement passer en agence pour une ouverture de compte (ce qui est toujours possible), il est désormais possible de faire toute la démarche en ligne, sans avoir besoin de se déplacer. Au niveau des fonctionnalités et des applications mobiles, la banque en ligne BNP Paribas se positionne sur le même créneau que les banques en lignes puristes. Ci-dessous, retrouvez notre avis BNP Paribas.
Compte courant BNP Paribas
Comme tous les établissements bancaires, la banque en ligne BNP Paribas propose à ses clients le fameux compte courant. C’est avec celui que nous allons commencer notre avis BNP Paribas. C’est depuis celui-ci que les clients pourront gérer leur argent, réaliser des virements et tous types d’opérations financières. En l’occurrence, il faut compter 30 euros de cotisations par an afin de pouvoir l’utiliser pleinement, tout en bénéficiant d’une carte bancaire à partir de 44,50 euros (Visa Classic). Il est possible de payer un supplément pour bénéficier d’un upgrade vers une carte Visa Premier, une Visa Infinite, ou encore des American Express (Gold ou Platinum). Comme vous pouvez le voir dans notre avis BNP Paribas, le groupe traditionnel se distingue des banques 100% en ligne sur ce créneau : aucune d’entre elles ne propose aujourd’hui de carte American Express.
Nous ne pouvons pas oublier dans notre avis BNP Paribas les différents supports qui permettent de se connecter au compte courant. En l’occurrence, il y a évidemment un portail internet qui est accessible depuis tous les ordinateurs et les tablettes (responsive). Il y a aussi une application mobile gratuite Ma Banque BNP Paribas qui est aussi gratuite, et qui est disponible sur iOS (iPhone), Android et Windows Phone. Enfin, la version Android Wear pour les montres connectée est également disponible. Sur toutes ces interfaces, il est possible de consulter ses comptes en temps réel, de modifier ses plafonds et de gérer des transactions financières en toute sécurité. C’est à notre avis BNP Paribas un réel avantage.
On notera également que la banque en ligne BNP Paribas offre un avantage qu’aucune banque en ligne ne peut proposer : il est possible d’aller déposer ses chèques et ses espèces directement dans les agences BNP Paribas (ce qui est aussi le cas pour Hello bank!) grâce au réseau de 2.000 agences physiques présentes en France. Dans le cas des banques 100% en ligne, il n’est tout simplement pas possible de déposer des espèces, et les chèques doivent obligatoirement être envoyés par la Poste. C’est ce qui rend aussi notre avis BNP Paribas aussi positif.
Tarifs chez BNP Paribas
Bien qu’il s’agisse de la banque en ligne de BNP Paribas, les tarifs sont assez similaires à ceux que l’on retrouve dans la banque traditionnelle. Autrement dit, il ne faudra pas espérer voir des prix aussi faibles que dans sa filiale 100% en ligne Hello bank! ou chez d’autres concurrents comme Boursorama et ING Direct. Pour autant, il faut quand même souligner que l’offre est plus conséquente, et que cela implique forcément davantage de frais pour la banque : il y a une présence physique à travers 2.000 agences en France, et la gamme de produits bancaires est plus complète. Cela justifie à notre avis BNP Paribas le montant à payer chaque mois.
Dans la grille de tarifs BNP Paribas que vous pouvez retrouver à jour sur le site officiel de l’établissement, voici quelques uns des frais importants qu’il faut prendre en compte au moment de faire les démarches d’ouverture de compte : cotisation carte de paiement à débit immédiat Visa Classic à 44,50 euros par an; 1 euro de frais pour chaque retraits d’espèces dans un distributeur hors du réseau BNP Paribas (après le 4ème retrait mensuel); commission d’intervention à 8 euros (limité à 80 euros par mois); frais de tenue de compte à 30 euros par an. Continuons désormais notre avis BNP Paribas avec le support client.
Support client
Le support client chez BNP Paribas est à notre avis l’un des plus compétitifs du marché. En effet, le groupe donne la possibilité aux clients de sa banque en ligne BNP Paribas de pouvoir solliciter de l’assistance soit en agence, soit directement en ligne. Pour ce qui est du conseiller en ligne, il est disponible du lundi au vendrei de 8h à 20h, et le samedi de 9h à 18h. Au delà du simple coup de fil téléphonique, il est aussi possible de demander un rendez-vous par une webcam, ce que les banques en ligne ne font pas forcément. Il y a aussi la possibilité de contacter la banque en ligne BNP Paribas directement sur les réseaux sociaux comme Facebook et Twitter. A noter que BNP Paribas fournit un conseiller dédié, ce qui n’est pas le cas des autres établissements. C’est ce qui rend aussi notre avis BNP Paribas aussi positif.
En plus du support client en ligne dont nous avons parlé ci-dessus, on ne pourrait pas terminer notre avis BNP Paribas sans parler de l’assistance en boutique. En effet, l’établissement donne aussi la possibilité de prendre rendez-vous directement dans l’une des 2.000 agences physiques que le groupe possède à travers la France. Il est possible de prendre un rendez-vous en moins de 48h dans une agence, dont les heures d’ouvertures sont du lundi au vendredi, de 9h à 18h.
Notre avis BNP Paribas est que l’établissement bancaire traditionnel associe parfaitement ses atouts avec la banque en ligne. Au final, pour ceux qui veulent apprendre à devenir autonomes avec leurs services en ligne tout en conservant un support physique, c’est un excellent compromis. Le support client est global, sur tous les supports. Voyons maintenant dans notre avis BNP Paribas les solutions d’épargne et de crédit.
Livret épargne, assurance-vie et crédits
Livret A, LDD et Livret Epargne
Au niveau de l’épargne, la banque en ligne BNP Paribas est à notre avis une nouvelle fois un excellent choix. C’est celle-ci qui propose la plus large gamme de produits bancaires pour épargner. On peut citer par exemple le Livret A, mais également le Livret A Baby (disponible pour les enfants de moins d’un an, avec un taux à 0,75% dans une limite de 22.950 euros) ou encore le Livret Jeune qui rémunère 2% net dans la limite de 1.600 euros et pour les jeunes entre 12 et 25 ans. On notera également la présence du Compte Epargne Innovation destiné aux étudiants entrepreneurs (2% dans la limite de 1.600 euros) ainsi que le Compte Epargne Vacances qui permet d’obtenir des avantages exclusifs sur le site de la SNCF. Tous ces livrets ne sont pas forcément disponibles dans les banques en ligne, cela rend notre avis BNP Paribas encore plus positif.
Un LDDS, un LEP ainsi qu’un Compte Epargne qui rémunère 0,10% brut par an (sans aucun plafond) sont également disponibles. En matière d’épargne pour le logement, la banque en ligne BNP Paribas offre également la possibilité de placer son argent sur un Plan Epargne Logement (PEL) et un Compte Epargne Logement (CEL).
Comme la banque traditionnelle, la banque en ligne BNP Paribas offre l’intégralité des livrets d’épargne disponibles sur le marché en France. Si son livret d’épargne non réglementé ne rémunère pas très bien, c’est malheureusement pas non plus le cas chez les concurrents qui souffrent d’un contexte économique avec des taux bas. Dans tous les avis, notre avis BNP Paribas est conforté par la qualité de l’offre d’épargne du groupe. Passons désormais dans notre avis BNP Paribas à l’assurance-vie, un autre placement d’épargne.
Assurance-vie
Comme vous pouvez le voir dans notre avis BNP Paribas, l’assurance-vie du groupe bancaire est la même aussi bien pour sa banque en ligne que pour la filiale Hello bank!. C’est donc le contrat Multiplacements 2 qui est disponible : le client peut ensuite choisir s’il préfère investir dans des fonds à capital garanti (fonds en euros) ou dans des supports en unité de compte à capital non garanti. Du point de vue de l’assurance-vie, la banque en ligne BNP Paribas n’est pas forcément la plus compétitive : on regrettera les 1,50% de frais d’entrée pour un tel contrat, ainsi que les frais d’arbitrage. Il n’empêche que l’assurance-vie BNP Paribas reste de qualité, et que les performances évolueront en fonction de la conjoncture économique.
On appréciera également que BNP Paribas propose deux autres contrats d’assurance-vie : Multiplacements Avenir pour préparer l’avenir des jeunes, et BNP Paribas Avenir Retraite qui permet de prévoir sa retraite en toute simplicité. Désormais, voici la partie sur le crédit immobilier de notre avis BNP Paribas.
Crédit immobilier et consommation
Si le groupe BNP Paribas compte autant de clients, c’est parce qu’il a toujours été en mesure d’offrir un très large choix de produits bancaires pour qu’un maximum de monde s’y reconnaisse. Cela justifie notre avis BNP Paribas positif. Evidemment, il y a donc non seulement un crédit à la consommation, mais également un crédit immobilier. Toutes les banques en ligne puristes n’offrent pas les deux, ce qui est bien dommage.
Dans le cas du crédit à la consommation, notre avis BNP Paribas est encore une fois très positif : il y a non seulement des crédits dirigés (comme pour les travaux ou pour une automobile), mais il y a aussi la possibilité de faire un crédit à la consommation sans objectif. BNP Paribas donne la possibilité de réaliser une simulation en direct sur le site afin d’offrir une bonne visibilité à ceux qui souhaitent souscrire à un tel produit.
Pour ce qui est du crédit immobilier, la banque en ligne offre également un large choix de produits que l’on ne retrouve pas forcément chez les concurrents, et cela renforce notre avis BNP Paribas : il y a évidemment le prêt à taux fixe qui est aujourd’hui très populaire, mais il y a aussi la possibilité de souscrire à un prêt relais ou encore à un prêt à taux zéro (PTZ) depuis le site de l’établissement. Ces deux derniers crédits immobiliers ne sont pas disponibles dans la plupart des banques 100% en ligne, c’est donc à notre avis pour BNP Paribas un nouvel argument de vente.
Votre avis sur BNP Paribas, banque en ligne
Comme vous avez pu le voir dans cet avis BNP Paribas, la banque en ligne du cinquième groupe bancaire mondial est un bon compromis pour ceux qui veulent bénéficier des avantages d’une banque traditionnelle couplée à des services en ligne. Afin de ne pas migrer trop rapidement vers un compte uniquement en ligne, c’est un excellent choix tant au niveau de la gamme de produits disponibles, de l’assistance client, et de la tarification.
Si notre avis BNP Paribas est aussi positif, c’est parce qu’il est possible de profiter de tous les services en agence, ainsi que des services en ligne (via un site internet sur l’ordinateur ou une application mobile). On appréciera aussi les horaires élargies pour ceux qui travaillent tard : il est possible de les appeler jusqu’à 20h tous les soirs de la semaine.
Si vous avez vous-même un avis BNP Paribas (banque en ligne) et que vous souhaitez partagez vos expériences pour permettre à la communauté de mieux comprendre l’offre du groupe, n’hésitez pas à nous contacter. Cela nous permettra de mieux refléter le ressenti des clients tout en restant neutre sur la qualité de l’offre. A noter que cet avis sur la banque en ligne BNP Paribas est mis à jour régulièrement, il faudra donc y revenir pour trouver les dernières offres valables.
