Avis Boursorama Banque : test de la banque en ligne

Détails des performances

Banque	Boursorama Banque
Site Web	www.boursorama.com
Founded	1995
Headquarters	Paris
Support téléphonique	01 46 09 49 49
Autres supports	email, chat en ligne
Note globale	17 / 20

Bonus	80 € offerts à l'ouverture
Coût de la carte bancaire	0 €
Minimum 1st Deposit	1000 € de revenus mensuels
Minimum Account Size	300 €
Minimum Trade Amount	0 €
Maximum Trade Amount	0 €
Coût d'intervention	0 €
Gestionnaire dédié	Non

Bonus ouverture d'un Livret	0 €
Taux préférentiel	-
Taux classique	0.1%
Livret A disponible	Oui
LDD disponible	Oui
Livret Jeune	-
PEL - CEL	2% plafonné à 61200€ puis 0,10%

Assurance Vie Taux 2016	2,65% (Euro Exclusif)
Assurance Vie Taux 2017	n.c.
Crédit Immobilier
Crédit à la consommation

Notre avis complet sur Boursorama Banque

La banque Boursorama s’est imposée aujourd’hui comme une valeur sûre sur le marché de la banque en ligne. Il s’agit tout simplement de la première banque sur internet devant ING Direct depuis le mois de janvier 2017 grâce à une croissance fulgurante. Pour ceux qui veulent s’affranchir de leur banque traditionnelle, ou simplement débuter dans la banque sur internet en ouvrant un compte, notre avis est que Boursorama Banque est une excellente solution. Lors de ce même mois de janvier, l’établissement a dépassé la barre du million de clients !

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Compte courant chez Boursorama Banque

Comme beaucoup d’établissements sur internet, Boursorama Banque ne pratique aucun frais sur le compte courant. Mieux encore, la banque offre 80 euros pour l’ouverture d’un tel compte, ainsi que la carte bancaire Visa (ou Visa Premier) gratuite. C’est un bel avantage surtout que la version Premier (ou Gold) offre de belles garanties en cas de problème de paiement.

La carte Visa est accessible à partir d’un revenu net de 1.000€ par mois, et la Premier à partir de 1.800€. Au total, cela fait une économie de 120 € par an chez Boursorama Banque. Il est aussi possible d’apporter simplement 2.500€ ou 5.000€ pour en bénéficier respectivement. Pour obtenir la prime de bienvenue de 80 euros chez Boursorama, il faudra entrer le code BRS80.

Boursorama Banque a fait évoluer récemment son interface pour se connecter sur son compte courant. Certains apprécieront la qualité et la modernité de celui-ci, d’autres moins. L’objectif est de faciliter la navigation sur le site internet, à travers quelques rubriques clairement mises en avant. Le client peut télécharger et consulter ses comptes, commander des chéquiers ou devises, faire des virements, éditer un RIB et mettre à jour les plafonds de retraits / paiements de manière ponctuelle. Le découvert peut lui aussi être paramétré. Une section pour consulter toutes ses factures et les documents affiliés au compte courant Boursorama Banque est aussi disponible.

A noter qu’une rubrique permet de visualiser les comptes courants que l’on peut détenir dans une autre banque : c’est le seul établissement financier à proposer cela. Boursorama Banque utilise les API des autres banques pour afficher cela. Cela permet ainsi au client d’obtenir sur un seul écran le récapitulatif de tous ses comptes. C’est particulièrement pratique lorsque l’on veut aller progressivement d’une banque classique vers un établissement en ligne, et que l’on souhaite visualiser sa situation financière de manière globale.

Pour ceux qui le souhaitent, la banque en ligne de la Société Générale assure également des notifications par SMS ou par email. Chacun peut définir depuis l’interface web ce qu’il souhaite obtenir comme information. Cela peut être des infos sur les montants débités ou crédités par exemple. Cela s’inscrit dans le programme de Boursorama Banque qui vise à rendre chacun maître de son épargne.

Comme vous le verrez, la nouvelle interface Boursorama Banque répond au niveau du design parfaitement aux exigences de nos jours. Elle est totalement « responsive » et s’adapte à toutes les tailles d’écran, y compris sur smartphone. Une application mobile (iOS, Android et Windows Phone) et tablette est également disponible gratuitement pour contrôler ses comptes à distances, sans ordinateur.

Tarifs chez Boursorama Banque

Cette année encore, Boursorama Banque a été élue « banque la moins chère » par un panel. C’est maintenant la huitième année consécutive qu’elle décroche ce titre, et c’est bien pour une raison ! Vous serez loin des prestations des banques classiques (y compris la Société Générale) :

• Carte bancaire Visa (et Premier) gratuite
• Aucun frais de gestion du compte
• Notifications SMS et emails gratuites

Comment est-ce possible que Boursorama Banque ne prélèvent aucun frais sur plus de la moitié de ses clients ? Il faut savoir que la banque en ligne a des frais beaucoup moins importants qu’une banque classique : elle n’a ni boutiques physiques, et beaucoup moins de personnel. Les marges qui sont réalisées par l’établissement sont issues des opérations de change à l’étranger (les frais restent quand même beaucoup moins élevés qu’une banque classique) et les prêts et crédits divers.

Support client

Boursorama Banque a également été distingué pour son service client. Ce dernier est disponible par chat, email ou encore téléphone, presque tous les jours de la semaine. Au total, ce sont pas moins d’une dizaine d’employés qui sont là du lundi au vendredi de 8h à 22h (pratique pour ceux qui finissent tard), et le samedi de 8h45h à 16h30 pour répondre aux questions des clients. Cela permet également d’obtenir un avis Boursorama Banque positif sur le long terme. Les clients qui font des demandes de crédits et prêts sont ceux qui utilisent le plus ces services.

Il ne s’agit donc pas de laisser le client seul face à son ordinateur, il y a tout de même un accompagnement assez similaire à celui qu’on pourrait retrouver dans une banque traditionnelle. De plus, étant donné que le client est relativement libre de ses choix (comme vu plus haut, il peut choisir lui même les plafonds sur le site), il n’a plus besoin d’avoir un contact permanent avec l’établissement.

Sur la plateforme, il est également possible de bénéficier gratuitement de l’offre EasyMove : Boursorama Banque se charge alors de communiqué votre nouveau RIB à tous les organismes qui vous prélèvent automatiquement en cas de déménagement. Ainsi, EDF, les impôts ou autres services téléphoniques seront prévenus de votre changement de compte bancaire. Ce service a été fortement renforcé le 6 février 2017 grâce à la mise en application de la loi Macron sur la mobilité bancaire.

Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits

Livret A et LDD Boursorama

Comme ses concurrents, Boursorama Banque est particulièrement complet au niveau des livrets épargnes. On retrouve évidemment le Livret A et le LDD, mais également le Compte sur Livret à 0,1% actuellement (aucun plafond mais aucune offre de bienvenue malheureusement). A noter la présence d’un PEL et CEL pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier par la suite. Petite originalité chez Boursorama Banque, la présence d’un Compte Epargne Pilotée qui permet d’investir sur les marchés financiers avec un mandat. A chacun de choisir son niveau de risque : défensif, équilibré, dynamique ou offensif.

Boursorama Vie

Pour ce qui est de l’assurance vie, la banque se place très, très bien. Baptisé Boursorama Vie, il peut être souscrit aussi bien par les clients parents qu’enfants. Il n’y a aucun frais à l’entrée, ni à la sortie et la gestion est de 0,60% sur les fonds en euros. Il y a plusieurs fonds disponibles : Eurossima qui a fait 2,25% de rendement en 2016, ou encore Euro Exclusif à 2,65% en 2016. Chacun peut personnaliser son assurance vie de manière très simple, avec un niveau de garanties plus ou moins élevé (plancher, plancher indexé…) ainsi que des options de gestion modulables (versements et retraits programmés, sécurisation plus-values…). Si vous avez des questions, vous pouvez toujours demander aux conseillers Boursorama Banque de vous aiguiller : il saura le faire au moins aussi bien que votre conseiller clientèle classique.

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Offre Bourse Boursorama Banque

Sans grande surprise, Boursorama Banque offre une très belle solution pour les personnes souhaitant investir en bourse. Selon notre avis, c’est certainement l’une des meilleures du marché. Bien positionné depuis 1995 sur ce créneau, Boursorama Banque propose une tarification extrêmement compétitive sur 4 profils différents. Vous aurez le choix entre l’offre « Découverte », « Classic » « Trader » et « Ultimate Trader ». La première étant pour les personnes effectuant peu de transactions par mois ou de faibles transactions. La dernière étant pour les personnes qui passent de très nombreux ordres par mois. A notre avis, Boursorama Banque parviendra à séduire tous les profils grâce à cette offre très compétitive.

Crédits immobilier et consommation

Concernant le crédit immobilier, le TAEG sur 15 ans est de 1.75% actuellement avec assurance comprise. C’est pas mal du tout quand on sait que la plupart des banques en ligne n’offrent tout simplement aucun prêt immobilier. Les clients peuvent immédiatement faire une simulation sur le site internet, et tout se fait ensuite en ligne. Pour ceux qui veulent rembourser plus rapidement leur prêt, ils peuvent toujours le faire sans aucun frais. Boursorama Banque a d’ailleurs récemment communiqué sur cette offre : 25% des clients qui y auraient fait appel n’auraient même pas eu un contact téléphonique avec un conseiller.

Pour ce qui est du crédit à la consommation, il faut d’abord avoir au minimum 3 mois d’ancienneté sur le site. Ce prêt personnel peut aller jusqu’à 30.000 euros et s’étaler sur 36 mois pour le remboursement. Le TAEG est de 1,45%, lui aussi l’un des meilleurs du marché. Si vous voulez en savoir plus, il suffit d’aller sur leur site officiel pour le découvrir.

Votre avis sur Boursorama Banque

Nos lecteurs s’expriment souvent sur les différentes banques en ligne que nous mettons en avant. Votre avis Boursorama Banque nous importe beaucoup, et nous serions ravis de vous voir le communiquer dans la rubrique ci-dessous. Cela permettra à la communauté d’en savoir davantage sur ce service. De notre côté, notre avis Boursorama Banque est très positif, et ce n’est pas une surprise si cet établissement croit le plus rapidement du marché. A l’heure actuelle, il est premier en termes de part de marché devant ING. Elle est passée devant cette dernier en janvier 2017, à la suite d’une croissance exceptionnelle sur les trois dernières années. En effet, ce sont pas moins de 500.000 clients nets qui ont été conquis entre 2014 et 2017.

Pour votre avis Boursorama Banque, n’hésitez pas à publier votre commentaire dans la rubrique ci-dessous, ou nous envoyer un email que nous prendrons évidemment en compte pour affiner cette fiche sur la banque. Pour toute question, merci de nous contacter par email directement.

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