Avis Fortuneo : test de la banque en ligne

Détails des performances

Banque	Fortuneo
Site Web	www.fortuneo.fr
Founded	2000
Headquarters	Paris
Support téléphonique	0 800 800 040
Autres supports	email, courrier
Note globale	18 / 20

Bonus	80€ offerts
Coût de la carte bancaire	0 €
Minimum 1st Deposit	1200 € de revenus mensuels
Minimum Account Size	300 €
Minimum Trade Amount	0 €
Maximum Trade Amount	0 €
Coût d'intervention	0 €
Gestionnaire dédié	Non

Bonus ouverture d'un Livret	-
Taux préférentiel	2.00% pendant 4 mois
Taux classique	0.4%
Livret A disponible	Oui
LDD disponible	Oui
Livret Jeune	-
PEL - CEL	-

Assurance Vie Taux 2016	3,10% (SO)
Assurance Vie Taux 2017	2,80% (SO)
Crédit Immobilier
Crédit à la consommation

Notre avis complet sur Fortuneo

La filiale en ligne du Crédit Mutuel Arkéa tient parfaitement tête aux géants du marché comme ING Direct ou Boursorama Banque qui luttent face à la montée dans toute l’Europe de la banque « verte ». Nous montrerons dans notre avis Fortuneo qu’elle a tout pour plaire et que vous ne pourrez qu’être séduits par l’offre qu’elle propose. Ce n’est pas un hasard si 600.000 clients en France, Belgique, Suisse et au Luxembourg (dont environ 400.000 dans l’Hexagone) ont déjà été séduits par cet établissement. Afin de promouvoir ses offres toujours plus intéressantes, la banque n’hésite d’ailleurs pas à réaliser de nombreux spots diffusés sur la télévision ou sur internet, qui sont, au demeurant, toujours très bien réalisés.

Ouvrir un compte en banque chez Fortuneo, c’est en moyenne 360 euros économisés chaque année par rapport à une banque traditionnelle pour les personnes ayant une utilisation assez avancée de leur compte en banque. A noter que pas moins de 60% des clients de l’établissement ne paie absolument aucun frais annuellement (statistiques internes à Fortuneo).

Vous verrez tout au long de notre avis Fortuneo que les avantages sont extrêmement nombreux, et que la banque s’allie à de nombreuses Fintech pour asseoir sa notoriété en ligne. Que ce soit la qualité du service client (qui a été élu service client de l’année 2017), la gratuité de votre compte bancaire ou la diversité des placements proposés, vous y trouverez sans problème votre compte. Nous ne vous le cachons pas, mais nous avons un petit faible pour cette banque, discrète mais très efficace. Ci dessous, découvrez notre avis détaillé sur l’établissement dématérialisé du Crédit Mutuel Arkéa.

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Compte courant Fortuneo

Vous avez la possibilité d’avoir 3 cartes différentes chez Fortuneo, et elles sont toutes gratuites. Cela dépend simplement de votre tranche de revenus. On retrouve, comme partout ailleurs (sauf chez Monabanq), la nécessité d’attester d’un revenu minimum à savoir 1.200 euros. Pour toute ouverture de compte courant entre le 30 avril et le 31 juillet 2018, le client touchera une prime de 80 euros en guise de cadeau de bienvenue. Pour cela, il devra utiliser le code BW051880.

Ce dernier a été fixé à 1.200 euros net par mois, soit comme ING Direct, le leader du marché. Avec ce revenu vous aurez une Mastercard classique gratuite. Vous avez également la possibilité de verser sur un compte épargne (ou de détenir déjà au préalable) 5.000 euros afin de contourner cette règle et bénéficier du compte courant et de la carte bancaire gratuits.  Entre 1.200 euros et 1.800 euros, vous monterez en grade pour obtenir une Mastercard Gold. Chose qui nous a fortement séduit et qui pèse dans notre avis Fortuneo, vous aurez même la possibilité d’obtenir, gratuitement, une Mastercard World Elite si votre revenu dépasse les 4.000 euros par mois. Cette dernière vous donne de très nombreux avantages dont, entre autre, un service de conciergerie 24h/24, 7j/7. En revanche, vous serez obligés de verser, tous les mois, 4.000 euros sur votre compte Fortuneo, sans quoi vous serez facturés 50 euros par trimestre. Fortuneo laisse donc une possibilité aux jeunes, qui sont rarement en mesure d’attester d’un revenu minimum régulier, d’ouvrir un compte gratuit dans l’établissement en faisant un dépôt de 5.000 euros.

Notre avis Fortuneo a également été fortement affecté par la très grande qualité de l’interface web et des applications mobiles et tablettes. Ces dernières ont été développées à la fois pour iOS et Android. Tout est simple, tout est bien présenté, tout est parfait. Vous trouverez très facilement tout ce que vous cherchez sur le site internet, ce qui n’est pas le cas chez tous ses concurrents. Comme partout ailleurs, vous pourrez, via l’interface web ou les applications, effectuer, gratuitement, les opérations traditionnelles. Nous pouvons par exemple citer la modification de plafonds, la consultation de vos soldes, effectuer des virements ou bien commander un chéquier, pour n’en citer que quatre. Mention spéciale pour l’application mobile qui vous offre un récapitulatif de l’état de vos comptes grâce à des graphiques très bien faits.

Afin de vous aider dans de le passage d’une banque traditionnelle à la banque en ligne, Fortuneo a pensé à tout. Tout comme son homologue Boursorama Banque, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose un service de changement de domiciliation. Ce dernier permet le transfert de votre RIB à tous les organismes qui effectuent des prélèvements mensuels ou réguliers. On peut par exemple citer votre fournisseur de gaz, d’électricité, les différentes assurances, votre entreprise pour le versement de votre salaire ou encore les impôts. Notre avis Fortuneo est formel, c’est un service que les futurs clients apprécient particulièrement et qui leur permettra d’économiser de longues heures de tâches administratives fastidieuses.

Face aux fraudes à la carte bancaire qui portent sur des montants en forte croissance sur les dernières années, Fortuneo a la solution. En effet, grâce à son « paiement sécurité internet » elle offre un service, gratuit, très utile. Très concrètement, il vous permet d’obtenir une carte de paiement virtuelle à utilisation unique que vous pouvez utiliser pour effectuer vos achats sur internet. Plus aucune raison d’avoir peur sur internet, vous êtes maître du montant et de la durée de validité de votre carte virtuelle. Nous vous laissons constater cela par vous même grâce au post publicitaire ci dessous qui résume très bien ce service.

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Tarifs chez Fortuneo

Comme partout ailleurs dans les banques en ligne, vous ne paierez rien pour l’ouverture et la gestion de votre compte courant. De nombreux services sont gratuits, comme les frais d’intervention, virements, commandes de chèques,…Vous pouvez même recevoir des notifications par SMS des différentes actions sur votre compte, mais nous reviendrons plus précisément sur ce point plus tard dans notre avis Fortuneo.

Point non négligeable pour la clientèle d’affaire qui voyage beaucoup, les retraits et paiements sont gratuits en zone euro. C’est un atout considérable quand on sait ce que facturent les banques traditionnelles pour ce type de prestations. Il en va de même pour les virements et prélèvements effectués au sein de la zone Euro.

Mais alors, comment Fortuneo parvient à survivre ? Sachez tout d’abord qu’une banque en ligne subit très nettement moins de frais qu’une banque physique traditionnelle. Que ce soit au niveau des loyers ou même les frais de personnel, les banques en ligne font de très nombreuses économies grâce à de très faibles dépenses. En conséquence, elles peuvent vous séduire avec de très nombreux services gratuits.

En revanche, certains services demeurent malgré tout payants. Nous pourrons par exemple citer une commission de 1,98% sur vos transactions ou retraits à un DAB à l’étranger, hors zone euro. Vous serrez également assez sévèrement facturés lors de vos dépassements de plafonds. En effet, 8% de frais de découverts seront appliqués le cas échéant. Pour revenir sur les notifications par SMS, ces derniers peuvent devenir payants. En effet, ils sont gratuits jusqu’au 10ème puis seront facturés 2,50 euros par tranche de 10 messages reçus.

Ces derniers vous informent de vos différents ordres passés, des versements sur votre compte (comme votre salaire) ou du dépassement de votre plafond par exemple. Mais le point qui peut être le plus intéressant est le suivant. Vous serez automatiquement informés si une transaction est effectuée à l’étranger. Cette mesure à pour but de réduire les (trop) nombreuses opérations frauduleuses. Bien entendu, vous n’êtes pas obligés de souscrire à cette option et pouvez donc vous affranchir de ces 2,50 euros.

Au final, vous l’aurez compris, mais Fortuneo est certainement l’une des banques les moins chères du marché. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si elle a obtenu, en Octobre 2015, le trophée de banque la moins chère sur les profils Premium dans le classement réalise par Le Point.

Support client

Nous ne pouvions pas faire un avis sur Fortuneo sans faire état de son excellent service client. En effet il nous a totalement conquis, et ce n’est pas une surprise s’il a obtenu la récompense de « Service client de l’année » 2017 dans la catégorie Banque en ligne. Que ce soit par la qualité de ses équipes ou la multiplicité des moyens de communication, il y a tout pour trouver son bonheur. Les équipes sont joignables de 9h à 20h en semaine et de 9h à 18h le samedi. C’est moins que certains concurrents qui sont ouverts jusqu’à 22h en semaine, mais cela reste malgré tout excellent. Toute personne, mêmes celles finissant tard, pourra facilement prendre contact avec un conseiller.

Que ce soit pour répondre à vos questions ou bien pour vous aiguiller dans vos choix, les conseillers, qui sont à chaque fois sélectionnés pour leur expertise dans un domaine spécifique, sauront parfaitement satisfaire vos attentes. Ces derniers sont joignables par mail, téléphone ou courrier. Comme nous l’avons dit plus haut dans notre avis, l’interface web est extrêmement bien faite. Ainsi, vous pourrez très facilement trouver des réponses à vos questions dans la partie  » retrouvez toutes les réponses à vos questions » via l’onglet  » contactez nous ». Afin de réaliser cet avis Fortuneo, nous avons testé le contact par chat, et à chaque fois, nous obtenions une réponse précise dans les 20-30 secondes. Impressionnant.

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Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits

Les Livrets Epargne, Livret A et LDD

Ce n’est pas une spécificité à Fortuneo, mais vous avez, bien entendu, accès au Livret A et au LDD, les 2 livrets réglementés. Ces deux livrets rémunèrent actuellement au taux net de 0,75%. Rappelons que les plafonds respectifs sont de 22.950 euros pour le premier et de 12.000 euros pour le second. Cela n’a rien à voir avec la banque en ligne mais simplement avec les règles imposées par la banque de France. D’ici le 1er août 2017, le taux de ces deux livrets devrait (normalement) passer à 1% net du fait de la reprise de l’inflation.

Le produit phare de Fortuneo a longtemps été son Livret +. Ce dernier proposait un taux exceptionnel brut de 2,00% pendant 4 mois dans la limite de 100.000 euros. Par la suite, il descend à 0,4% soit un peu plus que certains de ses concurrents comme Boursorama Banque ou ING Direct (0,3% et 0,2%). A l’heure actuelle (mise à jour juillet 2017), il n’y a plus l’offre de bienvenue à 2% pendant les 4 premiers mois. Cependant, cette dernière pourrait revenir dans les jours, semaines ou mois à venir. Nous vous invitons donc à rester attentifs, soit en vous rendant sur le site de Fortuneo, soit en consultant régulièrement notre comparatif afin d’être informé quand Fortuneo relancera son offre promotionnelle sur son Livret +.

Malheureusement pour les jeunes, Fortuneo ne propose aucun Livret qui leur est spécialement consacré. En revanche, on appréciera le partenariat entre Fortuneo et SmartAngels, une plateforme d’equity-funding qui permet aux clients de facilement investir en capital dans des sociétés privées françaises. La plateforme SmartAngels est aujourd’hui l’une des plus réputées en France pour cette activité, et elle est bien évidemment régulée par l’AMF et l’ACPR Banque de France.

Fortuneo Vie : L’assurance Vie !

Vous avez, grâce au contrat Fortuneo Vie la possibilité d’investir dans deux fonds eu euros à capital garanti.

• Le fonds en euros historique du contrat, connu sous le nom de fonds en euros Suravenir Rendement se fixe depuis toujours d’assurer la sécurité et la régularité des rendements. En 2015, il a tout de même généré un rendement de 2,90% nets.
• Le fonds en euros à capital garanti Suravenir Opportunités vit le jour en 2012 dans le but de viser le moyen/long terme et vise un rendement légèrement supérieur que son homologue. En contrepartie, le risque est plus élevé. En 2015, il a généré un rendement de 3,60%.

Les frais de commission sont de 0,60% par an pour les fonds en euros, 0,75% pour les supports en unités de compte pour la gestion libre, et 0,85% pour la gestion sous mandat. Vous pouvez profiter de 100€ offerts pour tout versement supérieur à 3000 euros à condition qu’au moins 30% soient investis sur des supports d’investissement en unités de compte.

En 2016, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa a obtenu la le Trophée d’Or du magazine Le Revenu dans la catégorie « meilleurs contrats et fonds en euros ».

Le crédit immobilier Fortuneo Banque

Depuis début 2017, Fortuneo propose enfin le crédit immobilier pour ses clients. Ce dernier s’est fait dans la plus grande des discrétions. En effet, un mail a été envoyé aux clients pour les informer qu’ils pouvaient désormais bénéficier en exclusivité du crédit immobilier. Les taux proposés sont extrêmement compétitifs et, comme bien souvent dans la banque en ligne, sans aucun frais additionnels. Notez que les conditions sont en revanche assez pointilleuses.

Vous devrez en effet contracter un prêt de 100.000 euros minimum sur une durée de 7 ans minimum. 10% de la valeur de votre emprunt doivent être apportés par vos soins et au minimum couvrir les frais d’agence et de notaire. Depuis mars 2017, le crédit immobilier Fortuneo est ouvert à tous. Le taux d’appel est de 1,68% TAEG 15 ans pour un emprunt de 200.000€, avec assurance et garantie compris. Avec ce taux, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa se place dans le peloton de  tête du marché de la banque en ligne, derrière BforBank qui a mis la barre extrêmement haute pour son lancement à 1,53% TAEG 15 ans pour un emprunt de 300.000 euros, ING Direct qui se situe toujours très bien (1,61% TAEG 10 ans) et Boursorama Banque (1,69% TAEG 15 ans). Bien que ce ne soit pas le Crédit Immobilier le moins cher du marché, Fortuneo met tout de même une belle longueur d’avance aux banques traditionnelles.

Une offre bourse très compétitive

Malheureusement, Fortuneo ne propose pour l’instant aucun crédit à la consommation. Ce dernier est attendu pour le premier semestre 2017, patience… En revanche, notre avis Fortuneo n’est pas resté indifférent face à l’offre bourse très intéressante proposée. 4 formules différentes vous sont proposés selon votre profil. Que vous ayez l’habitude d’effectuer très peu de transactions, ou des dizaines par mois, vous trouverez forcément une offre Bourse qui vous correspond chez Fortuneo. L’offre d’appel commence à 1,95€ ce qui est tout à fait compétitif. Vous ne paierez ni droit de garde, d’abonnement ou de tenue de compte.

En effet, les frais sont très faibles et l’établissement vous propose différents profils afin que vous puissiez sélectionner celui qui vous correspond le mieux. Les personnes aimant boursicoter trouveront donc facilement leur bonheur grâce à une offre compétitive et diversifiée. De plus, vous aurez le choix entre 3 comptes bourse : le PEA, le PME-PME et le compte titre ordinaire.

Votre avis sur Fortuneo

Vous avez du le comprendre tout au long de notre avis Fortuneo, cette banque nous a séduit. En effet, elle propose une offre très compétitive et variée qu’il serait dur de refuser. En résumé, elle dispose à la fois d’une multitude de service gratuits, d’un service client de très grande qualité, d’une interface web et mobile dont la prise en main est immédiate ainsi qu’une Assurance Vie et une offre bourse particulièrement généreuses. Seuls petit bémols que nous pouvons remarquer : le taux du Livret + n’est pas très intéressant une fois les 4 mois passés et la banque manque encore d’offre de prêt. Malgré tout, nous sommes totalement séduits par l’établissement. L’essayer, c’est l’adopter.

Si vous avez encore des questions que notre avis Fortuneo a laissé sans réponse, n’hésitez pas à vous rendre directement sur le site de la banque afin de trouver toutes les réponses très facilement.

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