Avis ING Direct : test de la banque en ligne

Détails des performances

Banque	ING Direct
Site Web	www.ingdirect.fr
Founded	2000
Headquarters	Paris
Support téléphonique	01 57 22 54 01
Autres supports	email, chat en ligne, courrier, Web Café
Note globale	17 / 20

Bonus	160€ offerts
Coût de la carte bancaire	0 €
Minimum 1st Deposit	1200 €
Minimum Account Size	300 €
Minimum Trade Amount	1200 €
Maximum Trade Amount	0 €
Coût d'intervention	0 €
Gestionnaire dédié	Non

Bonus ouverture d'un Livret	-
Taux préférentiel	2 % les 2 premiers mois
Taux classique	0.1 %
Livret A disponible	Oui
LDD disponible	Oui
Livret Jeune	-
PEL - CEL	-

Assurance Vie Taux 2016	2.25 % (Eurossima)
Assurance Vie Taux 2017	1,77% (Eurossima)
Crédit Immobilier
Crédit à la consommation

Notre avis complet sur ING Direct

ING Direct a été la première banque en ligne à dépasser le « million de clients » dès la fin de l’année 2015. Depuis son lancement français en 2000, sa croissance lui a permis de se maintenir devant ses rivaux : la banque néerlandaise a largement marqué de son empreinte le marché français, bien qu’elle cherche actuellement à mettre l’accent davantage sur l’offre auprès de ses clients existants plutôt que sur l’acquisition de nouveaux clients. La qualité de son offre en fait un établissement incontournable. Dernière grande nouvelle en date, le lancement d’un crédit immobilier avec accord de principe immédiat. Notre avis ING Direct est détaillé ci-dessous.

Compte courant

ING Direct est une banque très généreuse sur le compte courant : elle offre à tous ses clients une carte Mastercard Gold s’ils justifient un minimum de 1.200 euros de revenus par mois. Chez ING Direct, ce n’est en réalité pas qu’une question de justification, mais il faut également domicilier au minimum ce montant tous les mois pour obtenir ce compte gratuit. Quand on compare à la concurrence, ING Direct se positionne très bien : BforBank demande 1.600 euros de revenus mensuels pour obtenir la carte Visa Premier (équivalente à la Gold Mastercard), Hello bank! en demande 1.800 euros et Fortuneo également. Donc 1.200 euros par mois pour une Gold ING Direct est un bon compromis.

ING Direct propose également un compte commun qui permet d’obtenir les mêmes avantages que le classique. Pour cela, il faudra justifier d’un montant de revenus pour le foyer de 2.000 euros, en sachant parallèlement qu’il ne faudra toujours que domicilier 1.200 euros mensuellement. A noter qu’il est possible d’ouvrir un compte gratuitement dans l’établissement si vous parvenez à y déposer suffisamment d’épargne (cf. tableau ci-dessous). Cela viendra alors se substituer à la condition sur le revenu mensuel minimum à justifier.

L’avis sur ING Direct de Marianne2

Chez ING Direct, il faudra donc bien domicilier 1.200€ chaque mois : ceux qui ne le feront pas se verront alors imposer des frais de gestion de 5 euros mensuels – une décision prise par ING au milieu de l’année 2016. Cela permet non seulement à la banque de ne pas perdre d’argent sur des comptes dormants, mais cela permet aussi à ceux qui n’ont pas de revenu minimum d’accéder aux services de la banque moyennant 5 euros par mois. C’est donc aussi un moyen pour l’établissement de continuer à croître en ciblant une clientèle plus large.

Si vous êtes près à le faire, sachez aussi que les 1.200€ est un seuil assez courant dans l’industrie puisqu’un Fortuneo demande ce niveau. Cela est légèrement plus qu’un Boursorama (1.000€ avec une carte Visa Classic seulement) ou un Hello Bank!, mais encore une fois, tous ces établissements mentionnés n’imposent pas la domiciliation : autrement dit, vous pouvez conserver dans un premier temps votre revenu dans votre banque historique. Si vous ne pouvez pas vous permettre de justifier un tel montant, vous pouvez toujours passer par la solution payante chez ING Direct.

Bonus exceptionnel de 160€ chez ING Direct

Ce qui balance aussi positivement dans notre avis sur ING Direct, c’est le bonus de 160 euros qui est offert actuellement aux clients et jusqu’au 20 novembre (elle retombera à 80€ après). L’offre de bonus a pendant longtemps été mise en veille avant de revenir au début de l’été 2017, puis elle a été remise en place et gonflée pendant quelques jours. ING Direct peut à tout moment la mettre en pause, et ce serait bien dommage de l’avoir manquée. Quand on connait la qualité du service ING Direct, c’est un avantage qui devrait vite vous pousser à franchir le pas..

Il faut savoir que le nouveau client bénéficie aussi d’un cadeau remarquable sur toute ouverture d’un Livret Epargne (cf. plus bas) avec un taux promotionnel particulièrement généreux les deux premiers mois. L’offre ultra-compétitive d’ING Direct pour l’ouverture d’un compte dévoile encore un peu plus la compétition intense sur le marché de la banque en ligne avec des acteurs qui se battent pour obtenir davantage de parts de marché. Tout cela est évidemment bénéfique au client final qui peut toucher de belles primes en souscrivant à un service qui leur permettra en plus d’économiser beaucoup d’argent.

La carte bancaire Mastercard Gold offerte chez ING Direct représente une économie de 140 € par an (ce que vous payeriez en moyenne dans une banque traditionnelle pour un tel niveau de carte bancaire). En revanche, il faut souligner que l’établissement ne propose pas de carte Infinite comme c’est le cas chez un BforBank ou encore Hello bank!. Cela-dit, ces dernières la proposent en échange de 200 euros et 240 euros de frais de gestion annuels, ce qui n’est pas donné. De plus, BforBank et Hello bank! n’offrent la carte Gold que sous condition que le client justifie un montant de 1.600 et 1.800 euros mensuels – soit davantage qu’ING Direct.

Visiter ING

ING Direct a été l’un des précurseurs dans la banque en ligne, et l’établissement est parvenu à rester toujours très compétitif face à ses concurrents. La facilité de navigation dans l’espace client font qu’elle correspondra à tous les publics, y compris les plus débutants avec internet. Tout est facilement contrôlable depuis l’espace sécurisé : visualisation des opérations, mise en place de virements, commande de chèques.

Comme chez de nombreux concurrents, la banque en ligne ING Direct met à disposition de ses clients un système de notifications (SMS et emails) qui permet d’avoir un rappel lors d’un versement de salaire, seuil de solde.

Petit détail qu’il est cependant important de marquer : lors des 4 premiers mois, le client est limité à des retraits hebdomadaires de 500€ maximum ainsi qu’un montant de 2.000€ de paiements mensuels. A la suite de cette période, il peut choisir de le relever sans aucun frais. Il peut bien évidemment appeler son conseiller clientèle pour lui demander de relever exceptionnellement ces plafonds.

Au niveau de l’esthétique, la plateforme client est parfaitement réussie selon notre avis sur ING Direct. La banque est également reconnue pour avoir l’une (sinon la meilleure) des meilleures applications mobiles et tablettes, sur iOS et Android. Ces deux applications sont d’ailleurs les mieux notées sur les Stores par rapport à toutes les autres banques en ligne opérants en France. ING Direct n’hésite d’ailleurs pas à faire la promotion de ses différents supports dans les publicités qui passent sur la télévision française.

Tarifs chez ING Direct

Selon notre avis, ING Direct est l’une des banques en ligne les plus compétitives du marché – ce n’est pas pour rien si c’est la première à avoir dépassé le million de clients. Et c’est probablement aussi grâce à sa politique de tarification qui est très compétitive face à celle de ses homologues. Il n’y a rien à payer sur la tenue du compte courant (ni sur la carte bancaire Gold rattachée), ni sur les opérations classiques – sous condition que le client reste actif.

Les seules situations où le client actif devra payer, c’est lors d’incidents de paiements (ex : frais de rejet), les opérations exceptionnelles (ex : réédition du code confidentiel de la carte), ou encore les opérations hors de la zone euro (ex : 2% pour un retrait en dollars, 10€ pour un virement non SEPA). ING Direct se rémunère aussi sur les crédits qu’elle accorde comme le crédit immobilier – mais les taux actuels font qu’elle ne prélève quasiment aucune commission. La banque sait évidemment qu’elle est regardée de par son ancienneté, et elle pratique des taux de très haut niveau.

Si le client n’est pas actif, il se verra aussi facturer 5 euros de frais de gestion mensuel – une décision qui a été prise récemment par la direction. Cette décision aurait eu un impact sur près de 20% de la base clients ING Direct, ce qui a notre avis, a probablement du générer quelques départs. En parallèle de cela, les clients qui ne peuvent pas assurer la domiciliation de 1.200 euros de revenus mensuels chez ING peuvent également bénéficier d’un compte courant moyennant 5 euros par mois. A notre avis, c’est un moyen qu’utilise ING Direct pour élargir sa cible de prospects.

Support client

Aucun client n’est abandonné dans ses tâches puisque le service clientèle est composé d’une équipe de gestionnaires qui accompagnent tout au long de la journée, de lundi 8h à vendredi 21h, et le samedi de 8h à 18h, les clients. Vous pouvez les contacter par email, par téléphone et par courrier. En revanche, les deux Cafés ING Direct, deux boutiques physiques actuellement à Paris et Lyon, devraient fermer dès l’année 2017 suite à un plan de restructuration annoncé au début du mois de décembre 2016.

Si le crédit à la consommation n’est pas disponible chez ING Direct, les clients demandent généralement l’aide d’un conseiller pour les crédits immobiliers (en sachant que la demande de crédit immobilier permet d’avoir une réponse instantanée). La banque se félicite d’avoir un temps de réponse au téléphone inférieur à 15 secondes dans 85% des cas.

Ci-dessous, vous pourrez retrouver toutes les récompenses gagnées par ING Direct sur la dernière année. Comme vous pouvez le constater, elle se distingue absolument sur tous les types de produits, que ce soit le compte courant, le support client ou encore l’assurance-vie. C’est aussi ce qui a motivé notre avis ING Direct.

Livret Epargne, Assurance Vie et Crédits

Livret Epargne Orange, Livret A et LDD ING Direct

Le Livret Epargne Orange de chez ING Direct est un peu décevant. S’il est très compétitif sur les deux premiers mois (puisqu’il garantit 2% de rendement brut sur tous les dépôts jusqu’à 50.000€), il l’est beaucoup moins par la suite puisqu’il baisse à 0.1% brut. Le montant minimum pour en bénéficier est de 10€. Son dauphin historique Boursorama Banque est lui à 0.3% brut. La différence reste cependant minime puisqu’il faut toujours enlever les cotisations sociales et fiscales, et il ne reste donc plus grand chose à la fin.

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En plus de ce Livret Epargne Orange, les clients peuvent bénéficier du Livret A et du LDD classiques. A noter la présence d’un compte à terme 3 mois chez la banque. Le taux est de 0.55% et permet de compenser le léger manque de conviction du Livret Epargne Orange. On notera quand même que ce compte est bloqué sur la période, et qu’il n’est pas possible d’en récupérer son argent.

ING Direct Vie

L’assurance vie ING Direct Vie est un excellent placement pour ceux qui veulent placer leur argent en euros – et probablement l’un des plus compétitifs à l’heure actuelle. Les frais de gestion s’élèvent à 0,60% pour le fonds star Eurossima (2.25% de rendement net de frais en 2016) avec un minimum d’investissement de 1.000€. A titre de comparaison, le taux moyen des contrats d’assurance-vie en Francerelevé par l’ACPR Banque de France a été de 1,93% pour l’année 2016. Pour ceux qui le souhaitent, ING Direct offre la gestion sous mandat avec son partenaire Rotschild & Cie à partir d’un montant de 5.000€. De notre avis, ING Direct offre là une solution unique que ses concurrents ne proposent pas – et cela mérite d’être souligné.

Crédits immobilier ING et crédit à la consommation

La première chose à savoir est que ING Direct ne propose pas de crédit à la consommation, mais en revanche la banque est extrêmement compétitive sur le crédit immobilier. Il faut d’avoir savoir que très peu d’établissements en ligne s’y sont encore lancés – mais incontestablement Boursorama Banque et ING Direct excellent déjà dans l’offre. La banque en ligne a d’ailleurs prévu de le mettre en avant beaucoup plus à partir de l’année 2017. On a déjà vu celle-ci mettre en place des partenariats avec des entreprises comme Miliboo pour offrir des frais de gestion et des réductions sur divers produits en relation.

Pour en venir maintenant aux détails, le crédit immobilier commence à 1.84% TAEG 15 ans avec une assurance incluse. Ce pourcentage a baissé drastiquement puisqu’en août 2016, il était encore de 1.87%. ING Direct a d’ailleurs largement communiqué sur les réseaux sociaux cette nouvelle offre pour séduire un public encore plus large. Il se positionne aujourd’hui comme l’un des crédits immobiliers les moins chers du marché.

Quelques petits critères pour se voir valider son emprunt chez ING Direct : le bien immobilier doit déjà être construit (aucun prêt sur plan), il ne couvrira pas les frais annexes, et s’élèvera entre 80.000 et 1.5M€. Le client devra apporter au minimum 10% du capital pour cet investissement. La grande force d’ING Direct ici est que la banque est entièrement transparente sur les frais, ce qui n’est pas le cas de beaucoup d’acteurs à ce niveau. Autre point intéressant, il est possible d’avoir un accord de principe immédiatement après avoir rempli le formulaire : c’est instantané !

Votre avis sur ING Direct

Parce que nous avons notre avis ING Direct, il est aussi important d’avoir celui de la communauté. Nous vous demandons ainsi à vous, client chez ING Direct, de nous remonter tout commentaire ou avis que vous auriez sur le service. Si vous avez des remarques à faire, un avis sur ING Direct, ou des questions à poser, n’hésitez pas à nous solliciter et nous complèteront cette analyse.

Très globalement, nous trouvons que ING Direct est un excellent choix pour débuter dans la banque en ligne. Le service est très fiable, et la possibilité de communiquer avec des conseillers clientèles (notamment via le Web Café) est très aisée : pratique quand on souhaite se lancer dans un service 100% en ligne, sans pour autant perdre tout contact avec son banquier.

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Avis sur ING Direct avec 6 avantages incontestables

• Carte bancaire Gold Mastercard gratuite
• Prix Excellence Client 2018 pour la qualité du support
• Bonus de bienvenue ING Direct de 160 euros
• Livret épargne à taux gonflé à 2% pendant 2 mois
• Crédit immobilier à taux compétitif dès 1,84% TAEG 15 ans
• Application mobile iOS et Android gratuite

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